Talon Pelchat
4. Réfléchissez au montant que vous pouvez vous permettre de payer à votre conseiller financier
Une partie de votre recherche d’un conseiller financier consistera à vérifier votre budget pour voir combien vous pouvez vous permettre de dépenser. En règle générale, il existe deux grandes catégories de structures tarifaires pour les conseillers financiers : les conseillers à commission et les conseillers à honoraires.
Consultants mandatés gagner des commissions sur la vente de produits financiers tels que des investissements ou des assurances. Leur rémunération est liée aux produits qu’ils recommandent, ce qui peut potentiellement créer des conflits d’intérêts.
Alternativement, consultants rémunérés facturer directement aux clients leurs services. Ils ne gagnent pas de commissions sur les ventes de produits, ce qui favorise la transparence et minimise les conflits. Les tarifs peuvent être horaires, fixes ou en pourcentage des actifs gérés.
Voici un aperçu des différents niveaux de coûts selon les types de conseillers financiers :
- Consultants rémunérés : Les conseillers rémunérés reçoivent tous deux des commissions pour leurs services et peuvent gagner des commissions sur la vente de certains produits. Ce modèle hybride combine des éléments de rémunération à base d’honoraires et de commissions.
- Consultants en actifs sous gestion (AUM) : Ces conseillers facturent un pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour vous. Cette structure de frais adapte leur rémunération à la performance de votre investissement, les incitant à développer votre portefeuille.
- Tarif horaire des consultants : Ces conseillers facturent les clients en fonction du temps passé à les conseiller. Cette structure convient à ceux qui recherchent des conseils ou une assistance spécifiques sur des questions financières particulières.
- Conseillers de fidélisation : Les conseillers en rétention facturent des frais permanents pour les services de conseil continus. Cette disposition donne accès à des conseils et à un soutien continus selon les besoins.
Savoir combien dépenser pour un conseiller financier dépend à la fois de votre budget et de vos besoins financiers. Si vous souhaitez simplement mettre en place un petit portefeuille d’investissement, un robot-conseiller peut vous aider à moindre coût qu’un conseiller en personne.
Vous pourriez avoir besoin d’un conseiller financier qui offre des services plus solides si vous avez une situation financière complexe ou si vous avez besoin d’aide pour créer une stratégie qui prend en compte de nombreux facteurs tels que impôtsplanification de la retraite et de la succession.
