bruce Anane
Mary Beth Franklin est une experte reconnue à l’échelle nationale en matière de stratégies de réclamation en matière de sécurité sociale et est également une conférencière fréquente. Et il a littéralement écrit le livre (Maximisez les prestations de retraite de la Sécurité Sociale de vos clients) que les experts en planification de retraite utilisent pour conseiller leurs clients en matière de sécurité sociale.
Il propose ici son expertise en matière de sécurité sociale avec six conseils utiles pour tirer le meilleur parti de la sécurité sociale. Si vous aimez suivre les concepts, n’oubliez pas d’écouter l’interview de Franklin avec Steve Chen, fondateur de NewRetirement, pour découvrir encore plus d’idées intéressantes pour maximiser vos avantages.
1. Réclamer une pension à 62 ans signifie une forte réduction des revenus de retraite
Mary Beth ne mâche pas ses mots à propos de ce guide : « Il est essentiel que les gens comprennent que même s’ils peuvent demander des prestations de sécurité sociale dès l’âge de 62 ans, s’ils le font, leurs prestations seront définitivement réduites pour le reste de leur vie. . Pour les couples mariés, cela signifie également une éventuelle réduction des prestations de survivant pour le conjoint restant. Et si vous percevez des prestations SS plus tôt et continuez à travailler, vos prestations peuvent être temporairement réduites ou supprimées si vous gagnez plus de 15 720 $ en 2016. [$21,240 in 2023]. Les prestations perdues en raison du plafond salarial sont rétablies à l’âge de la retraite à taux plein.
Pour tirer le meilleur parti de la sécurité sociale, il faut attendre le début des prestations. La seule véritable exception à cette règle est si vous savez que vous ne vivrez pas très longtemps.
2. Prenez le temps de comparer les prestations de retraite anticipée avec les prestations de retraite à taux plein
Il est surprenant de voir combien de personnes accèdent aux prestations sans comparer activement leur revenu mensuel pour commencer tôt avec celui pour commencer plus tard. Mary Beth suggère de « savoir combien vaudraient vos prestations si vous demandiez maintenant plutôt que d’attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein (FRA), qui se situe vers 66 ans, mais dépend de votre âge ».
« Demandez-vous si vous pouvez vous permettre d’attendre jusqu’à 70 ans pour demander la sécurité sociale lorsque les prestations valent le montant maximum. Pour chaque année pendant laquelle vous reportez la demande de prestations au-delà du FRA jusqu’à l’âge de 70 ans, vos prestations augmenteront de 8 % par an, augmentant éventuellement votre prestation de retraite à 132 % du montant du FRA.
3. Revendiquer les principales causes de regret
En réponse à la question « Quels sont les plus grands regrets que vous entendez de la part des personnes qui ont déjà fait appel à la Sécurité sociale ? » Mary Beth déclare : « De nombreux retraités regrettent d’avoir réclamé une réduction des prestations de sécurité sociale dès qu’ils le pouvaient, à 62 ans, mais cela était souvent inévitable en raison de problèmes de santé ou de perte d’emploi.
4. Vous pouvez changer d’avis si vous vous plaignez trop tôt
Tout le monde ne le sait pas et les règles sont compliquées, mais Mary Beth affirme que « n’importe qui peut changer d’avis et retirer sa demande de prestations dans les 12 mois suivant la première demande. Même s’ils devraient rembourser toutes les prestations qu’ils ont reçues, ainsi que toutes les prestations perçues sur leur relevé de revenus auprès d’un conjoint ou d’un enfant mineur à charge, cela leur permettrait de percevoir une prestation plus importante à l’avenir.
« S’ils manquent les 12 mois de veuvage, ils peuvent attendre jusqu’à 66 ans pour arrêter leurs allocations. Même s’ils ne pourraient percevoir aucune prestation pendant la période de suspension – et qu’aucun membre de la famille, tel qu’un conjoint ou un enfant à charge, ne pourrait percevoir de prestations sur leur relevé de revenus pendant cette période – ils pourraient gagner des crédits de retraite différés d’une valeur de 8% par an jusqu’à 70 ans.
5. Les représentants de la Sécurité sociale donnent souvent de mauvais conseils
Le Government Accountability Office (GAO) a mené une étude montrant que les représentants de la sécurité sociale ne comprennent pas pleinement toutes les règles et trop souvent donner des directions incorrectes aux personnes qui ont des questions sur leurs avantages.
Mary Beth déclare : « Avec plus de 2 700 règles régissant les prestations de sécurité sociale, il n’est pas surprenant que certains représentants de l’administration de la sécurité sociale ne respectent pas toujours les règles. Le mieux est de connaître vos droits avant de demander des prestations, notamment si vous pouvez passer d’abord des prestations de conjoint aux prestations de retraite plus tard ou si vous pouvez choisir quand demander des prestations de survivant ou votre propre prestation de retraite. «
Si tirer le meilleur parti de la sécurité sociale est important pour vous, vous ne voudrez peut-être pas vous fier uniquement à ce que la SSA a à dire.
6. Lorsque vous débutez, les prestations touchent aussi votre conjoint
« Une prestation de retraite maximale se traduit également par une prestation de survivant maximale pour les conjoints survivants ou les ex-conjoints admissibles qui ont été mariés pendant au moins 10 ans avant le divorce. »
Essayez vos conseils préférés de sécurité sociale sur votre plan de retraite
Est-ce que l’une de ces idées vous séduit ? Essayez ces stratégies sur votre plan de retraite. Le NewRetirement Planner permet de tester facilement différents scénarios de simulation. Vous pouvez immédiatement découvrir comment vos finances s’améliorent ou se détériorent en retardant les prestations pour vous ou votre conjoint ou les deux et plus encore. De plus, l’outil propose Social Security Explorer pour vous aider à voir vos options.
