bruce Anane
Medicare et Medicaid font l’actualité depuis plusieurs années alors que le débat fait rage au sein du gouvernement fédéral sur un éventuel déficit budgétaire des programmes et sur la manière de les financer. Voici neuf choses que vous ignorez peut-être sur Medicaid et vos chances d’en avoir besoin à l’avenir.
1. Vous avez un pourcentage élevé de chances de vous retrouver avec Medicaid
Selon le rapport, environ 70 % des personnes qui atteignent 65 ans auront besoin de soins de longue durée au cours de leur vie. Département américain de la Santé et des Services sociaux.
Cependant, très peu d’entre nous sont prêts à payer pour de tels soins. En fait, selon l Fondation de la famille Kaiseren 2019, jusqu’à 62 % de tous les résidents des maisons de retraite sont couverts par Medicaid.
2. Les soins de longue durée coûtent encore plus cher que vous ne le pensez
Genworth a découvert que les Américains sous-estiment le coût des soins de longue durée de 50 %.
Les coûts varient considérablement à l’échelle nationale, mais L’étude Genworth estime que les coûts annuels moyens des soins de longue durée sont les suivants :
- 108 405 $ pour une maison de retraite (chambre privée)
- 94 900 $ pour une chambre de soins infirmiers (chambre semi-privée)
- 59 488 $ pour les services à domicile
- 61 776 $ pour une aide-soignante à domicile
- 54 000 $ pour une résidence-services
- 20 280 $ pour une garderie pour adultes
3. Même les retraités bien préparés se retrouvent avec Medicaid
Les coûts des soins de longue durée sont si élevés qu’il est courant que les retraités qui disposent de centaines de milliers de dollars d’épargne-retraite dépensent tout ce qu’il leur reste en soins de santé et ont encore besoin de Medicaid dans les années précédant leur décès.
Le coût total supporté par une personne variera en fonction de la durée pendant laquelle des soins de longue durée sont nécessaires.
Selon Centre sur les priorités budgétaires et politiques, la plupart des dépenses consacrées aux programmes de protection sociale vont à la classe moyenne. Ce ne sont pas des programmes destinés aux pauvres. 58 % de toutes les dépenses sociales (sécurité sociale, Medicare et Medicaid) sont destinées aux paiements des 60 % moyens de la population américaine.
4. Les besoins en services vont doubler et les États-Unis ne sont pas prêts à financer ces coûts
Alors que les baby-boomers prennent leur retraite, un nombre record de retraités devraient avoir besoin de services de soins de longue durée et être également éligibles à Medicaid.
LE Centre politique bipartisan affirme que le nombre d’Américains ayant besoin d’un soutien à long terme devrait plus que doubler d’ici 2050. En 2010, 12 millions de personnes avaient besoin d’un soutien. D’ici 2050, ce nombre atteindra 27 millions.
Cette demande accrue de services mettra le système à rude épreuve. Le Bipartisan Policy Center déclare : « Les États ne seront pas en mesure de maintenir leurs dépenses en services et soutiens à long terme alors que les baby-boomers commencent à avoir besoin de ces services et soutiens. »
5. Il est légal de manipuler vos finances pour être admissible à Medicaid
L’admissibilité à Medicaid varie d’un État à l’autre.
Pourtant, les bases de la qualification sont assez universelles. Vous êtes généralement admissible à Medicaid lorsque vous avez épuisé vos actifs et que vous avez un revenu inférieur à 2 349 $ par mois. Il est également important de noter que ni la valeur de votre maison ni la valeur nette de votre propriété ne comptent pour l’admissibilité.
Pour accélérer l’admissibilité à Medicaid, certains retraités travaillent avec des spécialistes juridiques et financiers pour offrir de l’argent aux membres de leur famille, acheter des rentes, investir de l’argent dans différents types de fiducies et employer diverses autres astuces pour protéger leurs actifs contre les calculs de Medicaid.
Parfois, ces stratégies doivent être mises en œuvre des années et des années avant de postuler au programme Medicaid.
6. La planification Medicaid est une industrie
Il existe un groupe d’avocats, de consultants et de conseillers qui aident les retraités à manipuler leurs finances afin qu’ils puissent être admissibles à Medicaid et éviter de dépenser leur argent en résidence-services ou en d’autres options de soins de longue durée.
7. Beaucoup considèrent qu’il est contraire à l’éthique de manipuler les finances pour être admissible à Medicaid
Il existe un débat important sur la question de savoir s’il est éthique ou non de manipuler vos finances pour être admissible à Medicaid le plus tôt possible.
- Ceux qui s’y opposent affirment que manipuler les finances pour être admissible à Medicaid s’apparente à de la fraude.
- Ceux qui sont en faveur disent que ce n’est pas différent de manipuler les codes fiscaux pour minimiser les paiements au gouvernement.
K.Gabriel Heiser est avocat et auteur de livres électroniques décrivant les stratégies de planification de Medicaid. Il est cité dans New York Times disant qu’il « a entendu des collègues au fil des années qui ne voulaient pas participer à ce travail. Cela l’a dérouté, a-t-il déclaré dans une interview cette semaine, étant donné que beaucoup d’entre eux effectuaient de la planification successorale pour des clients plus riches. Là-bas, ils ont aidé les gens à éviter de payer des millions au gouvernement, tandis que le travail de M. Heiser se limite à aider ses clients à convaincre le gouvernement de payer quelques centaines de milliers de dollars pour un traitement en leur nom.
8. Il peut être difficile d’être financièrement admissible à de nombreux établissements de soins de longue durée, avec ou sans Medicaid
Tout le monde ne sait pas qu’il faut passer une évaluation financière pour être admis dans de nombreux établissements de soins de longue durée.
Ces foyers veulent et doivent savoir que vous disposez des ressources financières nécessaires pour payer leurs services, maintenant et dans le futur.
De plus, de nombreux foyers n’acceptent pas du tout Medicaid – le financement de Medicaid ne couvre même pas les coûts.
9. Si vous utilisez Medicaid, les autorités peuvent saisir vos biens après votre décès
Un autre grand secret de Medicaid est que si vous avez reçu Medicaid, les autorités de l’État peuvent poursuivre votre succession après votre décès pour obtenir le remboursement des services.
Ce que vous pouvez faire pour vous préparer à un besoin de soins de longue durée
Lire cet article et comprendre tous les différents coûts associés aux soins de santé et au vieillissement est un bon début pour préparer vos besoins en matière de soins de longue durée.
Bien que la planification financière de la retraite puisse sembler difficile, il existe de nombreuses options pour faire face à la tâche apparemment impossible d’avoir suffisamment d’argent. Voici quelques ressources :
- Financement des soins de longue durée : Explorez 11 façons créatives de financer les soins de longue durée. Ou pesez le pour et le contre de l’assurance soins de longue durée.
- Parlez à un conseiller financier : Si vous êtes intéressé par la planification Medicaid, vous souhaiterez peut-être travailler avec un conseiller financier qui pourra vous guider dans la bonne direction. Travaillez avec un professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ de NewRetirement Advisors pour identifier et atteindre vos objectifs.
- Créez un plan de retraite solide : Créer et maintenir un plan de retraite est essentiel à votre bien-être financier. Cependant, de nombreux outils en ligne bien intentionnés ne prennent pas en compte les dépenses de santé directes, en particulier la facture potentiellement élevée des soins de longue durée.
Le NewRetirement Planner est différent. Différentes manières de planifier et de financer un besoin de soins de longue durée peuvent être modélisées.
Commencez par saisir quelques informations de base et obtenez un premier retour sur votre position. Ensuite, vous pouvez ajouter plus de détails et obtenir une estimation précise de la quantité dont vous avez besoin et essayer un nombre infini de scénarios.
