Comment réduire les intérêts sur les prêts étudiants

Alors que les frais de scolarité continuent d’augmenter, les étudiants qui sont entrés à l’école au cours de l’année 2020-2021 ont payé les frais de scolarité les plus élevés jamais enregistrés, selon CollegeBoard. Les frais de scolarité publics moyens sur quatre ans coûtent 10 560 $ en 2020-2021.

Comparativement à 2011-2012 qui était de seulement 8 244 $, cela représente une augmentation de 2 316 $. Et selon ses statistiques d’endettement les plus récentes, la dette moyenne des étudiants titulaires d’un baccalauréat était de 30 600 $. Quiconque entre à l’école au cours des dix dernières années se retrouvera aux prises avec des milliers de dollars en prêts étudiants une fois diplômé.

Même si les faits concrets dressent un tableau sombre, il existe des moyens d’économiser de l’argent sur les prêts étudiants. Bien entendu, payer un supplément par rapport au capital vous aidera à économiser sur les intérêts. Mais que se passe-t-il si votre budget ne vous permet pas d’allouer plus d’argent au remboursement de votre prêt étudiant chaque mois ?

Il s’avère que vous pourrez peut-être toujours économiser les intérêts sur vos prêts étudiants même si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer des remboursements de capital supplémentaires pour le moment. Ci-dessous, nous décrivons deux façons simples d’économiser les intérêts sur vos prêts étudiants, qu’ils soient fédéraux ou privés.

Les prêts étudiants fédéraux offrent une réduction spéciale si votre paiement est déduit par prélèvement automatique. Cela signifie que le gestionnaire de prêt traitera votre paiement mensuel directement depuis votre compte bancaire.

Combien économiserez-vous pour permettre l’accès à votre compte bancaire ? Généralement, 0,25 % sera déduit du taux d’intérêt. Si vous avez un taux de 5,05 %, il tombera à 4,80 %.

Vous pensez probablement que 0,25 %, ce n’est pas grand-chose et que cela en vaut la peine. Avant d’explorer cette question, n’oubliez pas qu’avec les paiements automatiques, vous n’avez pas à craindre de manquer un paiement ni d’encourir des frais. Effectuer votre paiement à temps à chaque fois vous permet déjà d’économiser de l’argent en frais en plus de la réduction de taux.

En rapport: Dans quelle mesure le taux d’intérêt de votre prêt étudiant est-il vraiment important ?

LE Le ministère de l’Éducation le dit que tous les prêts directs bénéficient automatiquement d’une remise sur paiement automatique de 0,25 %. Mais certains gestionnaires fédéraux de prêts étudiants peuvent offrir des réductions pour les paiements automatiques. Pour déterminer si votre prêt est éligible à la réduction, vérifiez auprès de votre gestionnaire.

Revenons maintenant à notre question de savoir combien 0,25 % vous permet d’économiser. Voici quelques chiffres pour un diplôme en statut de remboursement calculés à l’aide du calculateur de prêt étudiant fédéral:

Avec la réduction appliquée de 0,25%, le taux tombe à 4,80%.

Sur la durée de ce prêt, vos économies en intérêts s’élèvent à 684,85 $. Sur une base mensuelle, vous n’économisez que 3,80 $, soit 45,66 $ par an.

Même si cela semble peu, c’est de l’argent qui ne s’évapore plus dans les airs. Compte tenu de l’argent que vous n’auriez pas eu sans la réduction, pensez-y comme à un café ou une glace gratuit chaque mois.

Que pensez-vous du nouveau plan SAVE ?

Une autre façon d’économiser sur les intérêts est de s’inscrire au nouveau plan de remboursement de prêt étudiant SAVE. Cette nouvelle option de plan de remboursement des prêts étudiants supprimera tout intérêt que vous ne payez pas en raison du paiement basé sur le revenu.

Qu’est-ce que cela signifie en pratique ?

Le nouveau plan SAVE fixe votre paiement mensuel à 10 % de votre revenu discrétionnaire, calculé à 225 % du seuil de pauvreté de votre état. En 2024, le montant du versement tombe à 5 % du revenu discrétionnaire.

Ainsi, si le « montant de votre prêt entièrement amorti » (c’est-à-dire le montant nécessaire pour rembourser intégralement vos prêts) est de 500 $, mais que votre paiement réel n’est que de 300 $ par mois, les 200 $ restants sont simplement tolérés.

En gros : le solde de votre prêt étudiant ne peut jamais augmenter avec SAVE tant que vous restez en remboursement. Cela rend essentiellement les intérêts des prêts étudiants sur le plan sans objet.

Les prêts étudiants privés sont différents des prêts étudiants fédéraux. Alors que les prêts fédéraux sont soumis à des restrictions fixées par la loi et sont assortis de taux d’intérêt fixes. Les conditions du prêt privé sont fixées par le prêteur.

Les prêteurs privés comprennent les banques et les coopératives de crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts privés peuvent être plus élevés que ceux des prêts fédéraux. Et les tarifs peuvent être variables ou fixes.

Bien que les prêts privés puissent avoir un taux d’intérêt plus élevé que les prêts fédéraux, vous pouvez toujours économiser sur votre prêt privé en le refinançant. Le refinancement vous permet de définir de nouvelles conditions avec un taux d’intérêt inférieur. La plupart des prêteurs privés appliquent également une remise de 0,25 % sur les paiements automobiles, tout comme les gestionnaires de prêts fédéraux.

Voici quelques entreprises qui peuvent refinancer un prêt étudiant privé :

Grâce au calculateur de prêt étudiant fourni par SoFi, nous pouvons obtenir une estimation de vos économies mensuelles et totales. Un prêt de 29 000 $ à 5,05 % avec 110 mois restants refinancés à 3,69 % – 5,87 % réduira votre mensualité de 10 $ à 41 $ par mois et vous fera économiser 1 565 $ sur la durée du prêt. Bien sûr, vous voudrez vous assurer que le taux indiqué est inférieur à 5,05 %.

Qu’ils soient fédéraux ou privés, il existe des moyens simples d’économiser sur les intérêts des prêts étudiants sans augmenter votre mensualité. L’une des plus courantes consiste à mettre en place des paiements automatiques. Cela peut vous rapporter une réduction de 0,25 %.

Et si vous avez des prêts privés, vous devriez voir si vous êtes en mesure de refinancer à un taux inférieur. Pensez à obtenir des devis de chacune des sociétés répertoriées ci-dessus. Ou, si vous souhaitez encore plus d’options, consultez nos 10 meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants.