laura louvre
À une époque caractérisée par des incertitudes économiques et des crises du coût de la vie, l’accent doit être mis sur une plus grande confiance comme moyen de maintenir les millions de personnes qui seront touchées par le ralentissement économique actuel au sein du courant dominant financier. Il est estimé que 4% de la population britannique reste sans services bancaires, coincés en marge du système financier, notamment en raison des difficultés économiques. Incroyablement, cette exclusion financière entraîne un coût annuel considérable de 485 £ par personne. Voir les violations de données faire la une des journaux n’aide pas : la néobanque britannique Revolut a récemment été touchée par un « cyberattaque très ciblée» ce qui a encore entaché sa réputation dans un moment déjà difficile pour la startup. Dans une période économique difficile, les consommateurs doivent faire confiance aux marques avec lesquelles ils interagissent pour assurer la sécurité de leurs paiements, et les entreprises veulent respecter cet engagement et protéger leurs bénéfices.
La confiance est la clé ici et c’est une voie à double sens. Les institutions financières (IF) doivent faire confiance à leurs clients, même si leur vie et leurs finances sont compliquées. De même, les clients doivent pouvoir être sûrs que leurs intermédiaires financiers représentent une alternative supérieure aux services bancaires informels. Au carrefour de cette question de confiance se trouve la technologie, lieu d’interaction entre clients et intermédiaires financiers et donc là où commence la confiance.
La crise du coût de la vie : réalités actuelles
La crise du coût de la vie, telle qu’elle se présente aujourd’hui, jette une ombre sur de nombreuses familles et entreprises britanniques. L’inflation galopante, la flambée des prix de l’énergie et la stagnation des salaires se sont combinées pour créer un environnement économique difficile. Les familles sont aux prises avec des factures d’épicerie qui augmentent, des prix de l’essence en hausse et ont du mal à faire face aux coûts du logement – et les entreprises subissent également les conséquences de la hausse des coûts d’exploitation. Cette crise, aggravée par l’instabilité économique mondiale résultant de la pandémie de COVID-19, a laissé de nombreux particuliers et entreprises financièrement vulnérables.
Les taux d’inflation, un baromètre essentiel de la crise du coût de la vie, ont atteint des niveaux jamais vus depuis des années. Les biens essentiels, de la nourriture au carburant, deviennent de plus en plus chers. Cela affecte de manière disproportionnée les personnes à faible revenu et les petites entreprises, qui sont obligées de consacrer une plus grande part de leurs revenus à la satisfaction de leurs besoins fondamentaux, ne laissant que peu d’argent pour l’épargne ou l’investissement dans leur entreprise.
En poussant encore plus loin le point commercial, ceux qui opèrent dans le secteur des paiements se retrouvent potentiellement dans des difficultés encore plus grandes que leurs pairs. Tandis que les entreprises des secteurs de l’énergie, de l’alimentation et des carburants affichent des bénéfices records, d’autres entreprises risquent d’être perdantes dans la mesure où l’argent des consommateurs est mis à rude épreuve. En général, les sociétés de paiement fonctionnent bien lorsque les transactions sont nombreuses, alors qu’il peut y en avoir beaucoup moins en période de ralentissement économique.
Prédire l’évolution de la crise du coût de la vie
Si le Royaume-Uni devait effectivement connaître une récession dans un avenir proche, les difficultés financières auxquelles la population serait confrontée risqueraient de s’intensifier. La question de la confiance sera cruciale : les consommateurs ne voudront pas courir de risques supplémentaires liés à l’utilisation de services non éprouvés. Les paiements doivent non seulement fonctionner et coûter le moins possible, mais également être sécurisés et faire partie d’un écosystème de confiance.
Les entreprises, en particulier celles qui sont nouvelles ou en démarrage, devront faire plus que jamais pour prouver qu’on peut leur faire confiance. Ils devront être capables non seulement de dire, mais aussi de montrer aux clients potentiels qu’ils constituent une alternative plus sûre aux banques établies et à l’économie informelle (en utilisant des espèces ou en recourant à des méthodes de paiement alternatives, telles que les cryptomonnaies). Même si les entreprises manqueront de fonds, peut-être de manière très significative, la question la plus urgente sera de savoir si les clients leur font confiance.
Le rôle de la Fintech dans la promotion de la confiance financière
En ces temps difficiles, le secteur de la fintech a un rôle essentiel à jouer pour aider les consommateurs et les entreprises grâce à des solutions innovantes qui améliorent la vie quotidienne. Les sociétés Fintech sont particulièrement bien placées pour combler le fossé entre les services financiers physiques et les services financiers traditionnels en promouvant avant tout la confiance.
Le pilier central pour favoriser la confiance est de montrer aux clients que vous êtes de leur côté. Fournir un service pratique, une valeur réelle dans la solution, des conditions qui n’excluent pas inutilement des personnes, ainsi que la transparence et la sécurité sont autant d’éléments essentiels pour non seulement fidéliser les clients actuels (consommateurs et entreprises), mais également impliquer ceux qui pourraient autrement être exclus. . J’ai toujours soutenu une approche de retour aux sources à l’égard des affaires et des entreprises qui se démontrent par ce qu’elles font plutôt que par ce qu’elles disent.
Les sociétés de paiement ont également un rôle à jouer dans ce contexte. Ceux qui peuvent créer des systèmes de paiement sur mesure plutôt que d’intégrer des solutions universelles seront les mieux placés pour aider les entreprises à développer des moyens de proposer des solutions qui ne relèvent pas du courant dominant financier. Ces sociétés de paiement peuvent également permettre aux entreprises de simplifier la complexité qui peut conduire à l’exclusion financière : de nombreuses personnes en marge financière doivent envoyer de l’argent à l’étranger ou interagir avec leurs banques qui peuvent être situées dans d’autres pays. La prise en charge des paiements multidevises signifie qu’ils ne seront pas confrontés à des frais supplémentaires chaque fois qu’ils utiliseront leur carte actuelle pour effectuer des paiements. Outre la possibilité de mettre en œuvre des plateformes bancaires numériques, cela signifie également que les personnes qui ne peuvent pas entrer dans les agences mais peuvent accéder à Internet peuvent avoir un accès complet au financement.
En conclusion, la crise du coût de la vie et la possibilité d’une récession ont souligné l’urgence de s’attaquer à la question de la confiance dans les systèmes financiers britanniques. Les entreprises Fintech ont un rôle essentiel à jouer dans cet effort, en proposant des solutions innovantes qui renforcent la confiance et tirent parti de la dynamique pour impliquer davantage de personnes dans leurs finances numériquement, tout en offrant aux entreprises la meilleure plateforme pour un succès durable. En s’engageant activement dans les efforts visant à renforcer la confiance en ces temps difficiles, les entreprises de technologie financière peuvent non seulement contribuer à la résilience économique, mais également garantir que les progrès réalisés dans ce secteur crucial soient soutenus et renforcés pour le bénéfice de tous.
