Karel Deserres
Flexible Accords de dépenses (FSA) et comptes d’épargne santé (HSA) existe deux types de programmes conçus pour offrir des avantages fiscaux tout en payer les frais de santé. Ces programmes vous permettent de payer qualifier les dépenses de santé directes avec de l’argent non imposable.
Bien que ces deux régimes soient généralement proposés par votre employeur dans le cadre de vos avantages sociauxLes règles de l’IRS régissant ces comptes diffèrent considérablement. En général, Les fonds de la FSA doivent être dépensés chaque année, sinon vous perdrez de l’argent, alors que les fonds d’une HSA seront reportés d’année en année.
Tenez compte de ces facteurs sur ce que vous devez savoir sur les HSA et les FSA lorsque vous évaluez vos options et choisissez les avantages pour la santé.
Modalités de dépenses flexibles
Le dispositif de dépenses flexibles (FSA), parfois appelé compte de dépenses flexibles, vous permet de mettre de l’argent de côté sur votre salaire avant impôts. payer pour Coûts des soins de santé. Un FSA peut être utilisé pour payer les frais médicaux admissibles décrits par votre régime, mais comprend généralement les frais médicaux et dentaires – pensez à votre les quotes-parts, certains médicaments, certains équipements médicaux et autres frais de santé. jeS’ils sont achetés en 2020 ou après, les médicaments en vente libre (sur ordonnance ou en vente libre) et les produits de soins menstruels sont considérés comme des dépenses couvertes. Vous ne payez pas d’impôts sur les cotisations FSA, qui sont limitées à $3 050. Selon les règles de l’IRS, les fonds de la FSA doivent être dépensés avant une certaine date, sinon vous perdrez l’argent. Si votre plan le permet, vous pouvez reporter un maximum de 610 $ pour 2023 à l’année suivante.. Les employeurs peuvent (mais ne sont pas obligés de) cotiser à votre FSA.
Par conséquent, avant de choisir une FSA, examinez attentivement vos besoins médicaux et vos coûts potentiels ou prévus pour une année donnée.
Comptes d’épargne santé
Bien qu’un HSA soit généralement proposé dans le cadre des avantages sociaux de votre employeur, vous pourrez peut-être ouvrir un HSA par vous-même si vous disposez d’un plan de santé éligible. Si vous ouvrez votre propre HSA, vous pourrez peut-être déduire la contribution sur votre déclaration de revenus. En 2023, vous pouvez cotiser 3 850 $ pour une couverture individuelle et 7 750 $ pour une couverture familiale. Les cotisations HSA et les intérêts courus sont exonérés d’impôt. Si vous êtes âge 55 ou plus, vous pouvez contribuer 1 000 $ supplémentaires. Le compte vous appartient, que vous ouvriez un HSA seul ou dans le cadre de votre travail.
Contrairement à un FSA, les fonds non dépensés peuvent rester dans un HSA d’une année sur l’autre. Les fonds HSA peuvent payer des éléments tels que les franchises, les quotes-parts et d’autres frais de santé. Mais si l’argent est utilisé pour des dépenses non médicales, vous devez payer de l’impôt sur le revenu et une pénalité de 20 %. Une fois que vous avez atteint l’âge 65, vous pouvez retirer de l’argent de votre HSA pour quelque raison que ce soit sans encourir de pénalités fiscales. Gardez à l’esprit que même si le retrait ne sera pas soumis à une pénalité fiscale, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu sur les retraits non admissibles. Cependant, en règle générale, une fois inscrit à Medicare, vous ne pourrez plus cotiser à votre HSA.
Assurez-vous de prendre ces facteurs en considération lors de l’évaluation de vos options.
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