laura louvre
Publié le : 10 juillet 2023
Si vous souhaitez opter pour un prêt personnel, votre pointage de crédit joue un rôle important dans la détermination de votre santé financière et de votre admissibilité au prêt personnel. CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) est une agence de notation de crédit qui attribue des scores numériques aux individus en fonction de leurs antécédents de crédit. Ce score sert à mesurer votre solvabilité et reflète votre capacité à rembourser vos dettes.
Score CIBIL minimum requis pour un prêt personnel
Le score CIBIL minimum requis pour un prêt personnel est compris entre 720 et 750. Un score de 750 ou plus indique une personne solvable qui est capable de respecter ses obligations de prêt conformément aux conditions de paiement. Si votre score CIBIL est compris entre 651 et 750, vous pouvez toujours obtenir un prêt mais vous attendez à un taux d’intérêt plus élevé et à une période de remboursement plus courte. Cependant, un score inférieur à 650 est considéré comme mauvais, il y a donc plus de chances que votre demande de prêt personnel soit rejetée. Mais ne vous inquiétez pas, lisez notre guide sur les mesures que vous pouvez prendre si votre demande de prêt personnel est rejetée.
Comment maintenir un score CIBIL sain
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils utiles que les candidats peuvent suivre pour maintenir un score CIBIL sain.
- Assurez-vous de payer vos factures et vos paiements EMI
- Évitez les paiements de factures en retard
- Maintenir un taux d’utilisation du crédit favorable
- Ne désactivez pas une carte de crédit inutilisée
- Évitez de demander plusieurs prêts ou cartes de crédit à la fois
- Le ratio entre les prêts garantis et non garantis doit être maintenu
- Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit et corrigez toute anomalie
- Évitez de faire plusieurs demandes de crédit
- Suivez mensuellement votre compte cosigné, garanti et conjoint
Probabilité d’approbation du prêt selon le score CIBIL
| Plage de scores CIBIL | Probabilité d’approbation du prêt |
| 750-900 | La probabilité d’obtenir le prêt est très élevée. Un score dans cette fourchette signifie que vous faites preuve d’une grande discipline financière et que vous pouvez effectuer des remboursements en temps opportun. |
| 600-750 | Vous pouvez obtenir un prêt personnel. Bien que le score CIBIL dans cette fourchette ne soit pas idéal, la plupart des prêteurs peuvent toujours vous accorder un prêt. Cependant, avec ce score CIBIL, vous pouvez obtenir un prêt avec un taux d’intérêt plus élevé, une durée de remboursement plus courte, ou les deux. |
| 300-599 | La possibilité d’obtenir un prêt personnel est très faible. Un score CIBIL dans cette fourchette est considéré par les prêteurs comme un signe d’avertissement ; Cela est considéré comme un risque de crédit et une mauvaise gestion financière. Il est possible que votre demande de prêt soit rejetée. |
Conclusion
Le score CIBIL minimum requis pour un prêt personnel varie d’un prêteur à l’autre. Un score CIBIL de 750 ou plus est généralement considéré comme bon et augmente la probabilité qu’un prêt soit approuvé. Chez LoanTap, nous approuvons plus de 95 % des demandes de prêt dont le score CIBIL du demandeur est supérieur ou égal à 750. Bien entendu, cela ne signifie pas que les demandes avec un score CIBIL inférieur à 750 seront rejetées.
Lire la suite : Critères d’éligibilité aux prêts personnels
Lors de l’évaluation d’une demande de prêt, les prêteurs prennent en compte un certain nombre de facteurs, dont le score CIBIL. D’autres éléments, notamment le revenu, les antécédents professionnels et l’encours de la dette, ont également un impact important. Par conséquent, pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel à des conditions avantageuses, il est conseillé de maintenir une cote de crédit élevée et un profil financier solide.
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