bruce Anane
Les personnes confrontées à des difficultés financières vivent des situations très différentes. Par exemple, votre dette de carte de crédit peut atteindre un niveau où la consolidation de dettes de carte de crédit est votre meilleure option. Alors, quand faut-il demander des conseils en matière de crédit ? Tout d’abord, il est important de comprendre ce qu’est réellement le conseil en crédit.
Voici quelques signes indiquant que vous devriez demander des conseils en matière de crédit.
Qu’est-ce que le conseil en crédit ?
C’est alors qu’un conseiller en crédit certifié par une agence de conseil en crédit réputée, telle que l’ACCC, vous aidera à déterminer la meilleure façon d’aborder votre situation financière. Ils vous fourniront également les meilleures options de conseils en matière d’endettement et des solutions pour gérer vos dettes de carte de crédit.
Les conseillers en crédit vous aideront à :
- Analysez votre situation financière actuelle
- Proposez des options personnalisées en fonction de vos objectifs
- Recommander le plan optimal de gestion de la dette pour atteindre la stabilité financière.
Le processus aide les personnes en situation d’instabilité financière à reprendre le contrôle de leurs finances grâce à des directives de dépenses claires et recommandées. Alors, avez-vous besoin d’obtenir des conseils en crédit ?
Quand demander un conseil en crédit ?
Il est important de rechercher des signes avant-coureurs dans vos finances afin de déterminer quand recourir à des services de conseil en crédit. Voici quelques signes à ne pas ignorer.
Panneau d’avertissement n° 1 – Quand l’endettement crée des tensions au sein de la famille
Si les conversations de votre famille sont stressantes et tournent autour de l’argent, vous risquez de vous retrouver avec des dettes que vous ne pourrez pas gérer vous-même. Cela peut être un signe avant-coureur que vos finances deviennent incontrôlables et que vous avez besoin d’une aide extérieure pour vous désendetter. Un tiers objectif et compétent peut être exactement ce dont vous avez besoin pour aller de l’avant.
Panneau d’avertissement n° 2 – Trop de notifications expirées
Si vous recevez des avis de retard de paiement de la part de vos prêteurs, vous êtes en difficulté financière et devrez peut-être contacter quelqu’un qui pourra vous aider. Les avis d’échéance peuvent entraîner des taux d’intérêt plus élevés, des frais de retard encore plus élevés et d’autres frais financiers. Ces coûts ne peuvent que vous endetter davantage. À ce stade, c’est un signe pour vous de réévaluer vos finances et de contacter une agence de conseil en crédit réputée pour vous aider à élaborer un plan.
Panneau d’avertissement n° 3 – Trop compter sur le crédit
Idéalement, un taux d’utilisation du crédit inférieur à 30 % est considéré comme un montant sain. Mais si vous dépendez fortement du crédit pour couvrir vos dépenses régulières, c’est le signe que vous vivez au-dessus de vos moyens. Maximiser vos cartes nuit à votre pointage de crédit car cela augmente votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit du rapport entre le solde de votre carte de crédit et votre limite de crédit. Pensez à parler à un conseiller en crédit si c’est la seule façon de payer vos factures.
Panneau d’avertissement n° 4 – Atteignez l’épargne-retraite pour couvrir les dépenses
Emprunter sur votre épargne-retraite est un autre signe que vous devriez probablement examiner de plus près vos finances. Tirer sur un compte de retraite devrait être un dernier recours, car vous pourriez encourir des pénalités et des frais de retrait anticipé. De plus, vous privez de vos besoins futurs en matière d’épargne et de retraite. Pensez à consolider vos dettes auprès d’une agence réputée dès que possible pour régler la situation.
Panneau d’avertissement n° 5 – Fiez-vous aux transferts de solde
Si vous transférez fréquemment des soldes d’une société émettrice de cartes de crédit à une autre pour obtenir des taux d’intérêt bas, vous ne pourrez probablement pas régler les soldes en temps opportun. Cela peut être le signe qu’il est temps de demander conseil ou de l’aide pour réduire votre dette de carte de crédit.
Panneau d’avertissement n° 6 – Effectuer uniquement des versements minimums pendant plusieurs mois consécutifs
Parfois, il est judicieux de ne payer que le minimum avec une carte de crédit. Cependant, si vous ne pouvez effectuer que des paiements minimums sur vos cartes pendant plusieurs mois, il y a des répercussions. Cela peut vous empêcher de vous désendetter sans payer des intérêts et autres frais importants. Souvent, le paiement minimum sur une carte vous permettra de rembourser vos dettes sur une période plus longue que la moyenne. Parler à un conseiller en crédit peut vous aider à trouver un moyen de réduire vos dépenses et d’augmenter le montant que vous consacrez à vos dettes chaque mois.
Panneau d’avertissement n° 7 – Utiliser les avances de fonds ou les prêts sur salaire
Si vous ne parvenez pas à payer vos dépenses mensuelles sans recourir à des prêts sur salaire risqués, vous avez besoin d’aide pour gérer vos finances. Parfois, les dépenses d’urgence nous prennent au dépourvu. Mais ce n’est toujours pas une excuse pour devenir victime de produits de prêt prédateurs. Si ces types de prêts sont votre seule option, vous avez abusé de votre crédit. Parler à un conseiller en crédit peut vous aider à trouver des solutions qui peuvent éviter de dépendre de tels prêts.
Enfin, il est essentiel de comprendre quand et auprès de qui demander des services de conseil en crédit. Identifier dès le début les signes indiquant que vous pourriez avoir besoin de conseils en crédit peut vous aider dans le processus d’élimination des dettes. De plus, connaître ces signes ouvre la voie à une meilleure santé financière à l’avenir.
Comment choisir une agence lorsque vous recherchez des conseils en crédit
Il y a quelques éléments clés que vous devez rechercher lors du choix d’une agence. La vidéo suivante explique ces facteurs.
Si vous êtes aux prises avec des dettes, l’ACCC peut vous aider. Planifiez une séance gratuite de conseils en crédit avec nous dès aujourd’hui.
