laura louvre
Publié le : 01 août 2023
Les prêts personnels sont une solution fiable pour les personnes qui ont besoin d’un soutien financier pour diverses raisons. Le montant d’un prêt personnel dépend de facteurs tels que les antécédents de crédit de l’emprunteur, ses revenus et les politiques du prêteur. Différents prêteurs proposent des montants de prêt différents et des conditions de remboursement allant généralement de un à sept ans, bien qu’il puisse exister des options pour des durées plus ou moins longues en fonction des préférences du prêteur et de l’emprunteur. Les prêts personnels offrent de la flexibilité, permettant aux emprunteurs de sélectionner un montant et une durée de remboursement qui correspondent à leurs besoins et à leur capacité financière. Consultez les offres de prêt personnel de LoanTap pour obtenir un prêt personnel à des taux d’intérêt bas.
Montant du prêt personnel
Le montant d’un prêt personnel est le montant que vous empruntez auprès d’un prêteur pour répondre à vos besoins financiers personnels. Pour l’emprunteur, il s’agit du montant principal du prêt, sur lequel il doit payer des intérêts lors du remboursement du prêt.
Le montant du prêt est généralement déterminé par une évaluation du profil financier de l’emprunteur et de l’objectif pour lequel le prêt est demandé. Les emprunteurs doivent évaluer soigneusement leur situation financière et leurs besoins d’emprunt pour déterminer le montant approprié du prêt personnel qu’ils peuvent confortablement rembourser dans les conditions convenues.
LoanTap propose des prêts personnels allant de Rs. 50 000 à Rs. 10 00 000 selon vos besoins.
Mandat de remboursement de prêt personnel
La durée de remboursement d’un prêt personnel est la période pendant laquelle le montant total du prêt dû doit être remboursé par l’emprunteur. Pendant la période de remboursement, l’emprunteur doit rembourser non seulement le montant en principal emprunté, mais également les intérêts courus sur ce montant. En règle générale, la durée de remboursement varie de un à sept ans, bien que cela puisse changer en fonction des politiques du prêteur.
Les durées à plus court terme peuvent nécessiter des versements mensuels plus élevés mais entraîner des paiements d’intérêts globaux inférieurs, tandis que les durées à plus long terme étalent votre remboursement sur une période plus longue mais peuvent entraîner des frais d’intérêt plus élevés. Vous devez évaluer soigneusement vos finances avant de demander un prêt afin d’être sûr de pouvoir rembourser le prêt selon le calendrier convenu.
LoanTap offre une durée de prêt plus longue. Il offre aux emprunteurs la possibilité de choisir entre 6 mois et 60 mois, ce qui rend les EMI plus abordables.
Facteurs à considérer lors du choix d’une durée de prêt personnel
Dépenses mensuelles actuelles
Assurez-vous d’analyser soigneusement vos dépenses mensuelles fixes et variables actuelles en pourcentage de votre revenu mensuel. Cela vous donnera une idée du montant des dépenses supplémentaires que vous pourriez engager pour rembourser le prêt. Plus vos dépenses mensuelles en pourcentage de votre revenu sont faibles, plus vous pouvez obtenir un prêt important.
Lorsque vous analysez vos dépenses mensuelles, assurez-vous d’inclure également toutes les dettes impayées. Envisagez le chevauchement des mandats de remboursement. Par exemple, vous pouvez actuellement disposer d’un EMI de 10 000 ₹ sur un autre prêt, avec 12 paiements restants. Ainsi, pour l’année prochaine, vous devrez également prendre en compte cette dépense supplémentaire de 10 000 ₹.
Plus vous connaissez précisément vos dépenses mensuelles, meilleures sont vos chances de rembourser le nouveau prêt sans problème.
Augmentation potentielle des revenus
Si vous prévoyez une augmentation de vos revenus, soit par une augmentation de salaire, soit par le biais de votre entreprise, il peut être judicieux d’opter pour une durée de remboursement plus courte. Cela peut entraîner des économies à long terme. En payant plus chaque mois maintenant, vous éliminerez le prêt plus tôt et pourrez conserver une plus grande part de votre revenu accru plus tard. De cette façon, la pincée initiale de paiements mensuels plus élevés sera compensée à l’avenir lorsque vous pourrez conserver une plus grande partie, voire la totalité, de l’augmentation des revenus.
Dettes existantes
Il est important d’intégrer toutes les dettes ou obligations impayées dans votre stratégie de remboursement. Choisir une période de remboursement qui vous permet de respecter vos obligations existantes ainsi que les IME pour votre prêt personnel sans mettre à rude épreuve vos revenus serait une approche prudente dans de telles circonstances.
Taux d’intérêt des prêts personnels
Le taux d’intérêt des prêts personnels est influencé par la durée que vous choisissez, les durées plus longues étant généralement associées à des taux plus élevés. Cela est principalement dû au fait que les accords à long terme sont considérés comme des investissements à haut risque, augmentant ainsi la probabilité de défauts de paiement de la part des emprunteurs. Il est essentiel de trouver un équilibre en sélectionnant un mode d’occupation qui correspond à un taux d’intérêt gérable pour des remboursements en temps opportun.
Conclusion
Les montants des prêts personnels et les conditions de remboursement varient en fonction des circonstances individuelles, des politiques du prêteur et des besoins d’emprunt. Il est essentiel que les emprunteurs tiennent soigneusement compte de leurs capacités et de leurs objectifs financiers lorsqu’ils déterminent le montant et la durée appropriés du prêt. En procédant à des évaluations approfondies de leur budget mensuel, de leurs obligations existantes et de leurs perspectives de revenus futurs, les emprunteurs peuvent prendre des décisions éclairées en fonction de leur capacité de remboursement et minimiser les coûts globaux.
