bruce Anane
Des choix de pain judicieux
Vous avez toutes sortes d’objectifs financiers que vous souhaitez atteindre, mais par où commencer ? Il existe tellement d’aspects différents de la gestion financière qu’il peut être difficile de trouver un point de départ pour tenter de réussir financièrement. Si vous vous sentez perdu et dépassé, respirez profondément. Des progrès peuvent être réalisés par petites étapes gérables. Voici 16 petites choses que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre santé financière globale. (Voir aussi : Ces 13 chiffres sont essentiels pour comprendre vos finances)
1. Créez un budget familial
L’étape la plus importante vers une gestion efficace de l’argent consiste à créer un budget familial. Vous devez d’abord comprendre exactement combien d’argent vous recevez chaque mois. Une fois que vous avez ce chiffre, organisez votre budget par ordre de priorités financières : dépenses de subsistance essentielles, cotisations à l’épargne-retraite, remboursement de dettes et frais de divertissement ou de style de vie. Avoir une idée claire des montants entrants et sortants chaque mois est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.
2. Calculez votre valeur nette
En termes simples, votre valeur nette correspond au total de vos actifs moins vos dettes et passifs. Il vous reste un nombre positif ou négatif. Si le chiffre est positif, vous êtes en hausse. Si le chiffre est négatif – ce qui est particulièrement fréquent chez les jeunes qui débutent – vous devrez continuer à réduire votre dette.
N’oubliez pas que certains actifs, comme votre maison, comptent des deux côtés du grand livre. Même si vous avez une dette hypothécaire, celle-ci est garantie par la valeur de revente de votre maison. (Voir aussi : 10 façons d’augmenter votre valeur nette cette année)
3. Vérifiez vos rapports de crédit
Vos antécédents de crédit déterminent votre solvabilité, y compris les taux d’intérêt que vous payez sur les prêts et les cartes de crédit. Cela peut également affecter les opportunités d’emploi et les options de vie. Tous les 12 mois, vous pouvez vérifier gratuitement votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax) sur annualcreditreport.com. Il peut également être judicieux de demander un rapport à un bureau tous les quatre mois, afin de pouvoir surveiller votre crédit tout au long de l’année sans avoir à le payer.
Vérifier régulièrement votre rapport de crédit vous aidera à rester à jour sur tous les comptes à votre nom et pourra vous alerter d’activités frauduleuses.
4. Vérifiez votre pointage de crédit
Votre score FICO peut varier de 300 à 850. Plus le score est élevé, mieux c’est. Gardez à l’esprit que deux des facteurs les plus importants qui aident à déterminer votre pointage de crédit sont votre historique de paiement, en particulier les informations négatives, et le montant de vos dettes : le type de dettes et le montant de crédit disponible dont vous disposez à tout moment. le temps disponible. (Voir aussi : Comment augmenter votre pointage de crédit en seulement 30 jours)
5. Fixez un montant d’épargne mensuel
Transférer un montant fixe sur un compte d’épargne en même temps que vous payez vos autres factures mensuelles vous permet de garantir que vous économisez régulièrement et intentionnellement de l’argent pour l’avenir. Attendre de voir s’il vous reste de l’argent après avoir payé toutes vos autres dépenses discrétionnaires liées à votre style de vie peut conduire à des montants inégaux, voire à aucune épargne du tout.
6. Effectuez des paiements minimums sur toutes les dettes
La première étape pour conserver une bonne cote de crédit est d’éviter les retards de paiement. Intégrez des paiements minimums d’allégement de la dette à votre budget. Ensuite, recherchez l’argent supplémentaire que vous pouvez investir pour rembourser le principal de la dette. (Voir aussi : Le moyen le plus rapide de rembourser 10 000 $ de dettes de carte de crédit)
7. Augmenter le taux d’épargne-retraite de 1 %.
Votre épargne-retraite et votre taux d’épargne sont les déterminants les plus importants de votre réussite financière globale. Efforcez-vous d’économiser 15 % de votre revenu pendant la majeure partie de votre carrière pour la retraite, et cela inclut toute contrepartie de l’employeur que vous pourriez recevoir. Si vous n’économisez pas déjà ce montant, planifiez à l’avance les moyens d’atteindre cet objectif. Par exemple, augmentez votre taux d’épargne chaque fois que vous recevez un bonus ou une augmentation.
8. Ouvrez un IRA
Un IRA est un véhicule d’épargne-retraite simple et accessible auquel toute personne ayant un revenu gagné peut accéder (bien que vous ne puissiez pas cotiser à un IRA traditionnel après 70 ans et demi). Contrairement à un compte parrainé par l’employeur, comme un 401(k), un IRA vous donne accès à des choix d’investissement illimités et n’est lié à aucun employeur en particulier. (Voir aussi : Arrêtez de croire ces 5 mythes sur les IRA)
9. Mettez à jour les bénéficiaires de votre compte
Certains actifs, tels que les comptes de retraite et les polices d’assurance, ont leur propre désignation de bénéficiaire et seront distribués en fonction des personnes que vous indiquez dans ces documents, pas nécessairement en fonction de vos documents de planification successorale. Révisez-les chaque année et chaque fois qu’un événement majeur de la vie survient, comme un mariage.
10. Vérifiez les avantages sociaux de votre employeur
La valeur monétaire de votre emploi comprend votre salaire en plus de tout autre avantage offert par l’employeur. Considérez ces extras comme faisant partie de vos outils de création de patrimoine et révisez-les chaque année. Par exemple, un accord de dépenses flexibles (FSA) peut vous aider à payer les dépenses de santé courantes par l’intermédiaire de votre employeur, et un compte d’épargne santé (HSA) peut vous aider à payer les frais médicaux maintenant et à la retraite. (Voir aussi : 8 mythes sur les comptes d’épargne santé – démystifiés !)
11. Vérifiez votre W-4
Le formulaire W-4 que vous avez rempli lorsque vous avez commencé à travailler indique le montant des retenues d’impôts que votre employeur retient et vous pouvez y apporter des modifications. Si vous recevez un remboursement au moment des impôts, l’ajustement de vos retenues d’impôt peut être un moyen simple d’augmenter votre salaire net. N’oubliez pas non plus de consulter ce formulaire lorsqu’un événement majeur de la vie survient, comme un mariage ou après la naissance d’un enfant. (Voir aussi : Retenez-vous le bon montant d’impôts sur votre salaire ?)
12. Pensez à votre besoin d’assurance vie
En général, si quelqu’un dépend de vos revenus, vous aurez peut-être besoin d’une police d’assurance-vie. Lorsque vous déterminez le montant d’assurance dont vous avez besoin, pensez à la protection de vos actifs et au paiement de toutes dettes impayées, ainsi que des dépenses de retraite et d’études universitaires. (Voir aussi : 15 polices d’assurance surprenantes dont vous pourriez avoir besoin)
13. Vérifiez votre couverture d’assurance FDIC
Tout d’abord, assurez-vous que les institutions bancaires que vous utilisez sont assurées par la FDIC. Pour les coopératives de crédit, vous devrez confirmer qu’elles sont une institution couverte par le gouvernement fédéral sous la National Credit Union Administration (NCUA). L’assurance-dépôts fédérale protège jusqu’à 250 000 $ de vos dépôts pour chaque type de compte bancaire que vous possédez. Pour déterminer la couverture de votre compte dans une seule ou plusieurs banques, visitez FDIC.gov.
14. Vérifiez vos relevés de sécurité sociale
Créez un compte en ligne sur SSA.gov pour confirmer vos antécédents d’emploi et de revenus et pour avoir une idée des types de prestations auxquelles vous avez droit, le cas échéant, y compris la retraite et l’invalidité.
15. Fixez-vous un objectif financier pour l’atteindre d’ici la fin de l’année
Une partie importante de la réussite financière consiste à reconnaître où vous devez concentrer votre énergie en termes de certains objectifs financiers, comme avoir un compte d’urgence entièrement financé.
Si vous êtes dépassé par le fait d’essayer d’atteindre tous vos objectifs en même temps, choisissez-en un sur lequel vous concentrer et atteignez-le d’ici la fin de l’année. Les exemples incluent le remboursement d’une carte de crédit, la contribution à un IRA ou l’économie de 500 $.
16. Faites une pause d’un mois pour dépenser
Malheureusement, vous ne pouvez jamais faire de pause dans le paiement de vos factures, mais vous avez un contrôle total sur la façon dont vous dépensez votre revenu discrétionnaire. Et c’est peut-être la seule façon de progresser vers certains de vos objectifs d’épargne. Essayez de réduire certaines de vos dépenses de style de vie pendant un mois seulement pour amortir votre compte courant ou votre compte d’épargne. Vous pouvez commencer par apporter votre déjeuner au travail chaque jour ou planifier vos repas pour la semaine afin de réduire votre facture d’épicerie et d’arrêter de manger au restaurant. (Voir aussi : Comment une simple liste de « Ne pas acheter » permet de garder de l’argent dans votre poche)
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