bruce Anane
La consolidation de dettes peut être une bonne option pour les consommateurs submergés par des dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Cependant, pour obtenir un meilleur taux d’intérêt grâce à la consolidation, il faut un bon crédit. Mais qu’arrive-t-il aux consommateurs ayant un mauvais crédit ? Devraient-ils rechercher des options alternatives ? L’ACCC explique les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes avec un mauvais crédit.
La consolidation de dettes avec un mauvais crédit n’est pas la seule option.
Devriez-vous envisager une consolidation de dettes en cas de mauvais crédit ?
La consolidation de dettes consiste à contracter un emprunt pour rembourser plusieurs dettes non garanties. Ce prêt a généralement un meilleur taux d’intérêt que vos cartes de crédit, il vous permet donc d’économiser de l’argent. Comme pour tout autre prêt, vous obtenez un meilleur taux d’intérêt si vous avez une bonne cote de crédit. Si votre crédit est inférieur à 700, vous risquez de ne pas bénéficier du meilleur taux d’intérêt. Il se peut même que vous ne soyez pas approuvé du tout. Pour cette raison, vous devriez probablement examiner d’autres options que la consolidation de dettes pour créances douteuses.
Plan de gestion de la dette
Il existe des options alternatives pour ceux qui ont un mauvais crédit. Techniquement, consolider des dettes avec un mauvais crédit n’est pas impossible. L’une des meilleures options qui ne nécessite pas une bonne cote de crédit est un plan de gestion de la dette. Un plan de gestion de dettes fonctionne comme une consolidation de dettes dans la mesure où il combine toutes vos dettes non garanties en un seul paiement mensuel. Il ne s’agit cependant pas d’un prêt. De plus, il n’y a pas d’exigences minimales de crédit. Un plan de gestion de la dette est administré par une agence de conseil en crédit à but non lucratif et négocie avec les créanciers pour obtenir des taux d’intérêt plus bas et des dispenses de frais. Les clients qui adhèrent à un plan de gestion de la dette auprès de l’ACCC peuvent se désendetter en cinq ans ou moins.
Options de remboursement de la dette à éviter
Certaines options de remboursement de la dette font plus de mal que de bien. Le règlement des dettes est l’une de ces options. Lorsque vous réglez votre dette par l’intermédiaire d’une agence de règlement de dettes, vous ne remboursez pas le montant principal. Par exemple, si vous avez 10 000 $ de dettes de carte de crédit, une agence de règlement des dettes peut négocier avec les créanciers afin que vous n’ayez à payer que 7 000 $. Cela peut sérieusement nuire à votre pointage de crédit. Si votre crédit n’était pas bon au départ, vous pourriez avoir du mal à le reconstruire après le règlement de vos dettes.
De plus, les 3 000 $ que vous êtes censé avoir économisés en vous installant peuvent être considérés comme un revenu par l’IRS et peuvent augmenter votre revenu imposable pour l’année. Les agences de règlement de dettes facturent également des frais élevés, de sorte que vous n’économiserez probablement pas beaucoup d’argent au final.
Réflexions finales sur la consolidation de dettes en cas de mauvais crédit
La consolidation de dettes en cas de mauvais crédit n’est peut-être pas possible grâce à un prêt de consolidation de dettes traditionnel, mais plutôt grâce à un plan de gestion de la dette. Un plan de gestion de la dette peut vous aider à améliorer votre cote de crédit à mesure que vous remboursez votre dette. Une fois que vous aurez terminé votre plan de gestion de la dette et obtenu une meilleure cote de crédit, vous pouvez être assuré que vous obtiendrez de bons taux d’intérêt sur vos futurs prêts et marges de crédit. Assurez-vous simplement d’utiliser le crédit de manière responsable !
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, l’ACCC peut vous aider. Planifiez une séance gratuite de conseil en crédit dès aujourd’hui.
