bruce Anane
Une hypothèque 80-10-10 il s’agit d’un prêt dans lequel l’hypothèque du premier et du deuxième degré est obtenue en même temps. Le privilège hypothécaire principal est supposé avoir un ratio prêt/valeur (ratio LTV) de 80 %, ce qui signifie qu’il représente 80 % des dépenses de la maison ; la deuxième hypothèque a un ratio prêt/valeur de 10 % et l’emprunteur verse un acompte de 10 %. Cette solution peut différer de l’hypothèque unique habituelle avec un montant d’investissement initial de 20 %.
LE Hypothèque 80-10-10 c’est en quelque sorte hypothèque sur les épaules.
regarde
—Une hypothèque 80-10-10 est organisée en deux hypothèques : la première est une hypothèque à taux fixe égale à 80 % de la dépense du logement ; le second est de 10 % sous forme de prêt immobilier ; et les 10 % restants comme versement initial en espèces.
—Ce type de plan hypothécaire réduit l’investissement initial d’une maison sans payer d’assurance hypothécaire privée (PMI), aidant ainsi les emprunteurs à rentrer chez eux encore plus efficacement avec leurs dépenses personnelles.
—Les emprunteurs, cependant, seront confrontés à des mensualités hypothécaires généralement plus élevées et pourraient voir les versements dus sur le prêt flexible plus élevés si les coûts de financement augmentent.
La conception de une hypothèque 80-10-10
Le moment où un futur propriétaire achète une maison avec un taux pas exactement standard de 20 %.
versement initial, ils sont tenus de payer assurance hypothécaire privée (PME). PMI est une assurance qui protège l’organisme financier qui prête de l’argent contre le risque de défaut de paiement d’un emprunteur. Une hypothèque 80-10-10 est souvent utilisée par les emprunteurs pour tenter d’éviter de payer le PMI, ce qui augmenterait le paiement régulier du propriétaire.
En règle générale, les prêts hypothécaires 80-10-10 seront souvent bien connus lorsque les coûts du logement s’accélèrent. À mesure que les maisons deviennent plus chères, il peut être difficile pour une personne de verser un acompte initial de 20 % en espèces. Les prêts hypothécaires ferroutés permettent aux acheteurs d’acquérir plus d’argent que ce que leur investissement initial pourrait proposer.
L’hypothèque principale d’une hypothèque 80-10-10 est normalement toujours une hypothèque à taux fixe. Le prochain prêt hypothécaire est généralement un prêt hypothécaire à taux variable, par exemple un prêt sur valeur domiciliaire ou Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Avantages d’un prêt hypothécaire 80-10-10
Les caractéristiques hypothécaires ultérieures sont comme une carte de crédit, mais avec un coût de financement inférieur puisque la valeur nette de votre maison le supportera. Il est donc possible qu’il suscite de l’intérêt lorsque vous l’utiliserez. Cela signifie que vous pouvez prendre en charge votre prêt immobilier ou votre HELOC dans leur intégralité ou dans une certaine mesure et amortir les intérêts sur ces actifs. De plus, une fois que vous êtes installé ; la marge de crédit HELOC demeure. Ces ressources peuvent servir de fonds de crise pour divers coûts, comme la rénovation de la maison ou même l’éducation.
Un prêt 80-10-10 est un bon choix pour les personnes qui tentent d’acheter une maison mais qui n’ont pas encore vendu leur maison actuelle. Dans cette situation, ils utiliseraient le HELOC pour couvrir une partie de la mise de fonds sur la nouvelle maison. Ils s’occuperont de l’HELOC lors de la vente de l’ancienne maison.
Les coûts des prêts HELOC sont plus élevés que ceux des prêts hypothécaires ordinaires, ce qui compensera dans une certaine mesure les fonds de réserve gagnés grâce à un prêt hypothécaire à 80 %. Si vous envisagez de vous occuper du HELOC d’ici quelques années, cela ne posera peut-être pas de problème.
À mesure que les coûts du logement augmentent, votre valeur nette augmentera parallèlement à la valeur de votre maison. Quoi qu’il en soit, en cas de krach du marché immobilier, vous pourriez vous retrouver dangereusement submergé par une maison qui vaut moins que ce que vous devez.
Exemple d’hypothèque 80-10-10
La famille Doe souhaite acheter une maison pour 300 000 $ et dispose d’une mise de fonds de 30 000 $, soit 10 % de la valeur totale de la maison. Avec une hypothèque typique à 90 %, ils devraient payer du PMI en plus de leurs mensualités hypothécaires. De même, une hypothèque à 90 % fera l’affaire
la plupart comportent un coût d’emprunt plus élevé.
Au total, la famille Doe peut contracter une hypothèque à 80 % pour 240 000 $, éventuellement à un coût de financement inférieur, et éviter les exigences PMI. En même temps, ils
demander une deuxième hypothèque de 10 % de 30 000 $. Ce serait sans aucun doute un HELOC.
Le versement initial sera toujours de 10 %, mais la famille s’éloignera des coûts PMI, obtiendra un taux de prêt plus élevé et aura ainsi des versements régulièrement réduits.
