Quelles sont les conséquences d’un défaut de paiement d’un prêt ?

Vous êtes en défaut de paiement lorsque vous n’effectuez pas vos remboursements pendant une période prédéterminée. Lorsqu’un prêt est en défaut, le solde impayé est transféré à un collecteur de dettes dont le travail consiste à recouvrer la dette impayée.

Si vous ne remboursez pas votre prêt, les conséquences pourraient être graves. Si vous ne l’avez pas encore appris, voici à quoi vous devez vous attendre en cas de défaut de paiement, en fonction du type de prêt dont vous disposez actuellement.

Prêt garanti

UN prêt sécurisé Il s’agit d’un type de prêt qui nécessite une garantie en garantie. En cas de défaut, le créancier utilisera souvent la garantie pour couvrir l’encours de la dette. Voici à quoi cela ressemble pour différents types de prêts garantis :

• Prêt hypothécaire: Votre prêteur hypothécaire peut saisir votre propriété et la vendre pour récupérer les pertes si vous arrêtez de payer votre prêt hypothécaire.
• Prêt automobile : Si vous ne parvenez pas à effectuer les remboursements de votre prêt automobile, le prêteur saisit souvent la voiture et la vend aux enchères pour récupérer ses pertes.
• Carte de crédit sécurisée: Les cartes de crédit sécurisées sont garanties par un dépôt que vous devez effectuer pour recevoir la carte. En règle générale, si vous manquez un paiement sur une carte de crédit sécurisée, le fournisseur de la carte ajoutera votre dépôt de garantie au solde impayé.
• Prêt personnel garanti : Si vous prenez du retard sur un prêt personnel garanti, vous risquez de perdre la sécurité, comme l’argent sur un compte d’épargne, qui a été mis en garantie du prêt.

Dans tous les cas, si le créancier n’est pas en mesure d’obtenir des fonds suffisants sur votre titre pour rembourser votre dette, il peut tenter de récupérer le solde restant directement auprès de vous. Cela peut impliquer de vous poursuivre en justice pour les sommes dues, ce qui pourrait conduire à une ordonnance du tribunal saisissant votre salaire, à un privilège sur votre propriété et à d’autres mesures.

La société prêteuse peut avoir de l’argent dans certaines circonstances, comme dans le cas d’un prêt automobile ou d’une carte de crédit garantie, après avoir utilisé la garantie pour rembourser le solde. Dans ce cas, le prêteur pourra vous rembourser le surplus.

Prêts non garantis

Les prêts personnels non garantis peuvent être utilisés pour presque tout. La plupart des gens contractent des prêts personnels parce qu’ils sont faciles à obtenir, pratiques car vous pouvez contracter des prêts personnels. Prêts FL, TX ou où que vous soyez, et proposez des options de remboursement flexibles. La durée et le montant du prêt sont à vous de décider en fonction de vos besoins financiers.

L’approbation d’un nouveau prêt est basée sur plusieurs variables, notamment le revenu et la cote de crédit. Même avec une telle liberté, les emprunteurs ont souvent des difficultés à rembourser la totalité de leur prêt. Mais que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt personnel non garanti ?

Votre pointage de crédit diminuera si vous ne remboursez pas votre prêt non garanti. La société prêteuse fournit aux bureaux d’évaluation du crédit un rapport sur votre comportement de remboursement, qui détermine votre score. Votre pointage de crédit ne s’améliorera que si vous remboursez le prêt à temps et intégralement. Si votre crédit est en mauvais état, il vous sera difficile d’obtenir un prêt.

N’oubliez pas que le défaut de paiement et la délinquance sont deux choses différentes. D’un point de vue conceptuel, la différence entre défaut de paiement et insolvabilité peut sembler presque la même, c’est pourquoi les emprunteurs mal informés confondent souvent les deux termes.

La différence entre défaut de paiement et délinquance

Pour mieux comprendre l’effet du défaut de paiement, vous devriez approfondir ce sujet, notamment en différenciant défaut et délinquance.

Les termes de prêt tels que délinquance et défaut font tous deux référence au même problème – les paiements manqués – à des degrés divers. Le prêt devient en souffrance lorsque vous n’effectuez pas les versements prévus à temps (même dans un délai d’un jour).

Un prêt est en défaut de paiement lorsque le client ne parvient pas à effectuer ses remboursements ou à payer sa dette conformément aux conditions énoncées dans le contrat de prêt. C’est le résultat final d’un défaut de paiement prolongé, tel que le non-paiement du montant de remboursement mensuel convenu. Un défaut de paiement est beaucoup plus grave et modifiera vos accords de prêt avec le prêteur et d’autres prêteurs possibles.

Le terme « défaut de paiement » est souvent utilisé pour désigner une circonstance dans laquelle un emprunteur ne parvient pas à effectuer un seul paiement chaque mois sur un type de financement, tel que des prêts personnels non garantis, des hypothèques, des dettes de carte de crédit ou des prêts hypothécaires de véhicules. Selon le type de prêt, la durée du prêt et le motif du non-remboursement, il existe des conséquences en cas de défaut.

À l’inverse, chaque fois qu’un emprunteur ne rembourse pas le prêt comme stipulé dans le contrat de prêt, le prêt entre en défaut. Cela implique généralement une série de paiements manqués au fil du temps. Les prêteurs et le gouvernement fédéral accordent un certain délai avant qu’une dette soit déclarée en défaut.

Par exemple, en vertu du Code of Federal Communities, certains prêts fédéraux ne sont considérés comme en souffrance qu’après que le client n’a effectué aucun remboursement pendant 270 jours.

Évitez autant que possible les défauts de paiement

Maintenant que tu comprends ce que défaut de paiement du prêt moyens et ce qu’il peut vous faire, vous devez éviter à tout prix de vous retrouver dans cette situation. N’oubliez pas d’acquérir un prêt que vous pouvez vous permettre pour vous assurer de pouvoir le rembourser confortablement et à temps. Obtenir plusieurs sources de revenus est également votre meilleure option si vous avez besoin d’aide pour rembourser votre prêt. Ceux-ci peuvent vous aider à garantir que vous pouvez payer à temps.

Article rédigé par Tiffany Wagner pour America’s Loan Company