bruce Anane
Voici la chose importante que vous devez savoir. Au lieu de demander « Comment puis-je rembourser mes dettes ? », l’information dont vous avez réellement besoin est « Comment puis-je rembourser mes dettes et apprendre à les éviter à l’avenir ? » Si vous ne choisissez pas la bonne stratégie pour résoudre votre problème, vous pourriez vous retrouver avec la même dette, voire plus. Si vous commencez le processus d’obtention de prêts sur carte de crédit ou de règlement de dettes avec un manque d’informations, cela peut vous arriver. De plus, les consommateurs doivent s’assurer qu’ils disposent de toutes les informations nécessaires pour faire les bons choix et adopter les bons comportements financiers.
Comment fonctionne la méthode de l’avalanche de dettes
La méthode de l’avalanche de dettes est un moyen plus rapide de rentabiliser votre argent. En effet, cette méthode vise d’abord à éliminer vos dettes les plus coûteuses. Pensez de cette façon. En réalité, vous arrêtez la croissance des intérêts composés en vous attaquant d’abord aux dettes aux intérêts les plus élevés.
Analysons quelques chiffres pour mieux expliquer ce scénario. Disons que vous avez trois soldes sur vos cartes de crédit.
- 10 000 $ à 15 % TAEG
- 8 000 $ à 18 % TAEG
- 5 000 $ à 20 % TAEG
Les paiements minimums sur les cartes de crédit sont généralement calculés entre 1 % et 4 % des soldes impayés des cartes de crédit. Hypothétiquement, si vous supposez que le paiement minimum est de 1 %, il vous faudra près de deux décennies rien que pour rembourser votre dette principale. Ajoutez les milliers de dollars en frais d’intérêts et vous ne pourrez pas rembourser votre dette dans un avenir prévisible.
Cependant, si vous utilisez la méthode de l’avalanche de dettes, vous rembourserez d’abord la dette de 5 000 $, même si ce n’est pas votre plus grosse dette. Cependant, c’est la dette dont les intérêts sont les plus élevés. Ensuite, vous pouvez passer à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Si vous suivez cette approche, vous gagnerez en additionnant les économies d’intérêts et en allégeant vos dettes beaucoup plus tôt.
Est-ce une meilleure alternative aux autres options ?
- Faire l’inventaire: C’est la première étape vers toute bonne stratégie de remboursement de la dette. Faites l’inventaire de tout ce que vous devez. Si vous avez choisi d’utiliser cette stratégie, vous devez classer vos dettes par taux d’intérêt du plus élevé au plus bas. De cette façon, vous saurez d’un seul coup d’œil quelles dettes vous devez régler en premier.
- Commencez à payer les minimums: Maîtriser toutes vos dettes est une étape cruciale pour le succès de cette stratégie. Pendant que vous vous concentrez sur le remboursement de la dette de carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé, vous devez vous assurer de payer les soldes minimums de vos autres marges de crédit. Cela vous tient au courant et évite les commissions et autres frais. Cela aura également un impact positif sur votre cote de crédit.
- Allouer de l’argent supplémentaire à la dette ayant la plus haute priorité: Tout l’argent supplémentaire dont vous disposez chaque mois doit aller sur la carte de crédit et le rembourser avec le taux d’intérêt le plus élevé. De cette façon, vous travaillez réellement à éliminer la dette que vous avez à un taux élevé. Les économies que vous en tirerez pourront ensuite être appliquées à vos autres dettes.
- S’engager à poursuivre: Cela peut paraître écrasant au début. Cependant, engagez-vous à effectuer les paiements. Utilisez vos outils de budgétisation pour réduire les dépenses inutiles. Consacrez l’argent supplémentaire au remboursement de vos dettes. Une fois que vous avez remboursé votre premier prêt, supprimez-le de votre liste de priorités. Il répartit l’argent que vous avez payé sur ce prêt à votre prochaine échéance avec le taux le plus élevé suivant. Cette discipline est ce qui vous mènera de l’autre côté. Investissez votre temps dans l’éducation financière. Engagez-vous à réduire les dépenses. Cherchez des moyens de consacrer plus d’argent à votre dette. Tournez-vous vers des organismes de conseil en crédit et en dette réputés pour obtenir des conseils financiers gratuits qui vous aideront tout au long du processus.
Autres moyens de rembourser la dette
La lutte contre la dette ne se fait pas du jour au lendemain. C’est une tâche évolutive et épuisante. Tout comme vous dressez une liste de vos dettes et les hiérarchisez, vous avez également besoin d’une stratégie structurée pour gérer vos finances globales. La meilleure première étape vers ce processus est de créer un budget. Vous devez vous assurer que votre budget est réaliste. Cela signifie que vous avez suffisamment pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Vous avez toujours certains besoins à satisfaire et ceux-ci sont essentiellement non négociables. plus tard, le revenu disponible est ce que vous pouvez prioriser pour rembourser vos dettes. Il est important de travailler sur la dette en tête de liste. Une fois que vous êtes à l’aise avec votre dette, vous pouvez travailler sur d’autres objectifs financiers cruciaux, comme constituer un fonds d’urgence et épargner pour la retraite.
Conseils de conclusion :
- Prévoyez de l’argent pour effectuer au moins le paiement minimum sur toutes vos dettes.
- Les soldes des cartes de crédit nécessitent beaucoup d’attention. Car ceux-ci sont plus susceptibles d’accumuler des taux d’intérêt élevés et de vous entraîner plus tôt dans un endettement plus important.
- Comprenez parfaitement les informations sur ce que vous devez. Taux d’intérêt, frais, charges et tous les petits détails.
- Hiérarchisez vos dettes en fonction de votre stratégie financière et engagez-vous à la respecter.
Si vous êtes aux prises avec des dettes, l’ACCC peut vous aider. Planifiez une séance gratuite de conseil en crédit dès aujourd’hui !
