bruce Anane
Avec tous les stress financiers qui nous attendent, nous pouvons toujours en avoir besoin aider avec les problèmes d’endettement. Cependant, identifier le type d’aide dont vous avez besoin est aussi important que résoudre réellement le problème. Si vous allez dans la mauvaise direction pour conseil en règlement de dettes, vous vous retrouverez forcément dans des ennuis plus graves qu’au départ. Alors, quelle est la meilleure façon de consolider ses dettes ? La réponse à cette question est qu’il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. La meilleure façon de consolider les dettes de carte de crédit varie d’un individu à l’autre. Cela dépend en grande partie de votre situation financière et de vos préférences.
Les agences de conseil en crédit peuvent vous conseiller sur la meilleure façon de consolider vos dettes.
Existe-t-il une meilleure façon de consolider ses dettes ?
Pour certains, la meilleure façon de élimination de la dette peut d’abord rembourser les petits soldes. Dans un deuxième temps, vous pouvez ajouter des paiements à ces frais plus importants jusqu’à ce qu’ils soient entièrement remboursés.
Une deuxième option consiste à envisager de transférer vos soldes sur une carte de crédit ou d’envisager d’obtenir un prêt de consolidation. Cependant, consolider les soldes d’une carte de crédit ou recourir à un prêt est une démarche risquée. En effet, si vous avez besoin d’emprunter de l’argent supplémentaire, vous pourriez être tenté d’utiliser l’un des comptes à solde nul. Cela ouvre la voie à une croissance encore plus importante de la dette, créant ainsi des dimensions plus grandes. problèmes de crédit.
Que puis-je faire pour éviter de m’endetter ?
Prévenir vaut mieux que guérir. Donc, avant de passer à la meilleure façon de consolider vos dettes, examinons quelques mesures préventives que vous pouvez prendre pour garder vos dettes à distance.
- Gardez vos soldes bas pour éviter des intérêts supplémentaires.
- Payez vos factures à temps.
- Manipulez les cartes de crédit de manière responsable. Cela conserve un historique de votre rapport de crédit. Ceux qui n’ont pas d’antécédents de carte de crédit sont considérés comme présentant un risque de crédit plus élevé.
- Évitez de contourner les dettes. Essayez plutôt de donner au suivant.
- N’ouvrez pas plusieurs nouvelles cartes de crédit pour augmenter votre crédit disponible. Vous courez le risque d’accumuler davantage de dettes.
Malgré la diligence de chacun à gérer judicieusement son argent, des difficultés financières surviennent parfois en raison d’une perte d’emploi, d’un problème de santé, d’un divorce ou d’autres événements de la vie. Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, contactez vos créanciers ou agences de conseil en crédit agréées à l’aide.
La meilleure façon de consolider ses dettes :
Il n’y a pas de célibataire solution de dette pour vos problèmes financiers. Il existe de nombreuses approches que vous pouvez adopter pour consolider vos dettes. Examinons quelques options.
Demandez de l’aide à votre famille/amis :
Si vous estimez que votre situation financière globale peut être gérée avec l’aide d’un ami ou d’un membre de votre famille, il est alors logique de le faire. Cependant, les relations et l’argent ne forment pas toujours la meilleure combinaison. Par conséquent, si vous décidez d’emprunter cette voie, assurez-vous d’avoir clairement défini vos conditions de remboursement. De cette façon, vous pourrez continuer à entretenir une relation saine avec votre ami ou un membre de votre famille qui vous a proposé de vous aider.
Utiliser judicieusement l’argent emprunté dépend entièrement de vous. Le fait que vous n’êtes pas lié par des conditions minimales d’éligibilité ou d’autres conditions de prêt est un avantage. Cependant, votre engagement à rembourser le prêt selon les conditions convenues est crucial.
Prendre un prêt personnel pour couvrir ses dettes :
Même si ce n’est pas toujours conseillé, contracter un prêt personnel est une voie potentielle à emprunter pour y parvenir. règlement du crédit. De cette façon, vous pouvez effectuer un seul paiement sur votre prêt au lieu d’effectuer plusieurs paiements par carte de crédit chaque mois. Toutefois, cela ne fonctionnera que si vous avez une bonne cote de crédit. Si les conditions sont favorables, vous obtiendrez probablement des intérêts sur votre prêt inférieurs à ceux de vos comptes de crédit.
Obtenir un prêt immobilier
C’est à ce moment-là que vous décidez d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. L’argent reçu peut ensuite être utilisé allégement du crédit ou ce que vous voulez. l’argent pour payer à peu près n’importe quoi. Cependant, c’est une manière risquée de se désendetter. Bien que les prêts sur valeur domiciliaire puissent vous offrir des taux plus bas, tout défaut de paiement peut déclencher des alarmes. À son tour, le créancier a légalement le droit d’initier la saisie de votre propriété. Compte tenu du risque, cela devrait être considéré comme un dernier recours.
Carte de crédit pour transfert de solde
C’est à ce moment-là que vous ouvrez une nouvelle carte avec un taux d’intérêt inférieur et transférez les soldes des anciennes cartes à intérêt élevé vers la nouvelle. Essentiellement, vous utilisez une carte pour en payer une autre. Cette méthode n’est pratique que si elle vous permet d’économiser de l’argent à long terme. Vous devez effectuer des recherches approfondies sur des éléments tels que :
- Les frais de transfert de solde
- Le taux d’intérêt sur les soldes transférés
- Quelle est la durée de votre période promotionnelle ?
- Quelle est votre cotisation annuelle ?
Ce n’est peut-être pas la meilleure façon de consolider vos dettes si vous manquez de discipline financière. Assurez-vous donc de choisir judicieusement.
Refinancement automatique de la collection
C’est à ce moment-là que vous utilisez la valeur nette de votre véhicule pour obtenir un prêt auprès de vos prêteurs. L’argent investi peut être utilisé pour rembourser des dettes ou d’autres dépenses. Semblable aux prêts sur valeur domiciliaire, un paiement manqué peut entraîner la perte de votre véhicule. Par conséquent, même s’il s’agit d’une option, il n’est pas conseillé de choisir cette voie comme premier choix pour consolider des dettes.
Prêts sur compte de retraite
Utiliser les fonds de retraite pour rembourser des dettes n’est pas du tout une bonne idée. Cependant, des temps désespérés peuvent nécessiter des mesures désespérées. Vos fonds de retraite comme un 401(K) sont votre sécurité future. Utilisez donc ces fonds avec une extrême prudence. Ces types de prêts ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit tant que votre plan offre une option d’emprunt.
Utiliser un plan de gestion de la dette avec une agence de conseil en crédit certifiée
La meilleure façon de consolider ses dettes est de les consolider de manière à éviter de contracter des dettes supplémentaires. Si vous êtes confronté à une accumulation croissante de dettes non garanties, c’est la meilleure stratégie. consolider la dette par l’intermédiaire d’une agence de conseil en crédit. Lorsque vous utilisez cette méthode pour consolider les factures, vous n’empruntez pas plus d’argent. Au lieu de cela, les paiements de la dette non garantie sont regroupés en un seul paiement mensuel à l’agence, qui à son tour paie vos créanciers chaque mois. Votre conseiller en crédit travaille avec vos créanciers pour tenter de réduire vos taux d’intérêt et d’éliminer les coûts supplémentaires, tels que les frais de retard ou de dépassement de limite.
Comment la consolidation de dettes affecte-t-elle votre crédit ?
La consolidation de dettes et le crédit ne sont pas toujours des concepts harmonieux. Le travail que vous effectuez avec un mauvais crédit peut entraîner une baisse de votre cote de crédit et de votre score. Cependant, l’impact que cela pourrait avoir dépend de la manière dont vous choisissez de consolider vos dettes.
Parmi les nombreuses options, la meilleure façon de consolider vos dettes sans nuire potentiellement à votre pointage de crédit est la gestion des dettes. Cependant, vous trouverez sur votre dossier de crédit des notes concernant les démarches que vous avez entreprises pour consolider vos dettes. Pendant que vous suivez un programme de gestion de la dette, vous n’êtes pas autorisé à ouvrir de nouveaux comptes de crédit. C’est un moyen de t’éviter noyé sous les dettes de plus en plus.
Lorsque vous participez à un programme de règlement, vous devez généralement cesser de payer tous vos créanciers pendant plusieurs mois. Cela met vos comptes en souffrance et inquiète vos créanciers. Lorsque les paiements en souffrance sont importants, votre société de règlement de dettes contactera vos créanciers et leur proposera de régler votre dette moyennant un paiement forfaitaire inférieur à ce que vous devez. Toutefois, cela aura un impact sur votre cote de crédit pour deux raisons principales :
- Vous avez arrêté de payer vos factures depuis plusieurs mois
- Vous n’avez pas remboursé intégralement votre dette
Les prêteurs effectueront une enquête de crédit approfondie sur votre rapport de crédit lorsque vous demanderez un prêt de consolidation de dettes. Cela suscite généralement une connotation négative sur votre cote de crédit et votre score. Cependant, la chose importante à retenir ici est que vous pouvez récupérer votre score si vous vous engagez à effectuer vos paiements à temps. De plus, cela ne laissera aucune trace sur votre rapport de crédit. Cela s’applique également aux prêts personnels et aux prêts immobiliers.
La meilleure façon de consolider ses dettes avec ACCC
L’ACCC est une agence de conseil en crédit réputée et à but non lucratif, connue pour sa crédibilité. aide aux personnes endettées. L’engagement exceptionnel de l’ACCC envers le service client est démontré par notre note A+ et notre accréditation auprès du Better Business Bureau. Alors, comment l’ACCC peut-elle vous aider à consolider vos dettes de carte de crédit sans nuire à votre pointage de crédit ?
Comme indiqué plus haut dans cet article, l’un des éléments qui peuvent être affectés est votre pointage de crédit. La plupart des options d’allègement de la dette peuvent ébranler votre cote de crédit par rapport à la situation actuelle. C’est pourquoi il est très important de comprendre la solution d’endettement que vous choisirez pour résoudre vos problèmes de crédit. Si vous choisissez la mauvaise stratégie, vous pourriez finir par perdre du temps, de l’argent et des efforts lorsque vous vous libérerez de vos dettes.
Bien entendu, même avec les meilleurs conseils en matière d’endettement, il est difficile de sortir d’un solde créditeur élevé. Ce n’est pas non plus quelque chose que l’on peut accomplir du jour au lendemain. Vous devez accepter que le remboursement de vos dettes de carte de crédit prendra au moins quelques mois. Plus votre solde est élevé, plus il vous faudra du temps pour vous libérer complètement de vos dettes.
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, planifiez dès aujourd’hui une séance gratuite de conseils en crédit avec l’ACCC pour connaître vos options.
