Cinq tactiques efficaces pour limiter les dépenses impulsives

Dépenses impulsives : nous en sommes tous coupables. Qu’il s’agisse de ce nouveau comprimé qui pompe la dopamine ou d’un délicieux combo de Harvey’s, nous nous sentons tous un peu pressés lorsque nous achetons quelque chose qui nous rend heureux.

Un cadeau ici et là ne fera ni ne détruira votre santé financière. Mais que se passe-t-il si vos dépenses impulsives vous amènent à débourser 20 $ par jour pour des boissons spéciales chez Starbucks ou 500 $ par mois pour la dernière nouvelle technologie ? Malheureusement, vos habitudes d’achat peuvent vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers.

Crédit Canada est toujours là pour vous aider avec des services de conseil en crédit 100 % gratuits, confidentiels et sans jugement, fournis par nos conseillers en crédit certifiés. En attendant, explorons ce qui nous pousse à dépenser de manière impulsive et comment nous pouvons les contenir.

1. Connaissez-vous et connaissez vos déclencheurs.

Où avez-vous tendance à dépenser le plus d’argent ? Disons que c’est Amazon. Peut-être que vous n’avez plus vraiment besoin de ce compte Prime – demandez-vous si les économies valent toutes les dépenses impulsives supplémentaires que vous effectuez. Vous voudrez peut-être également envisager de changer d’épicerie si vos achats Walmart continuent d’inclure des articles supplémentaires qui ne figuraient pas sur votre liste de courses.

Ce sont des déclencheurs localisés, mais qu’en est-il des déclencheurs émotionnels ?

Pensez à votre humeur lorsque vous effectuez des achats impulsifs. Si cela se produit généralement en période de stress, il est peut-être temps de remplacer ce mécanisme d’adaptation par une autre activité. Vous voudrez peut-être consulter un médecin pour connaître des moyens plus efficaces de gérer le stress. Peut-être que votre sortie au centre commercial pour vous défouler se transforme en un appel téléphonique avec maman ou en une course de 20 minutes.

Un étude ont montré que derrière les dépenses impulsives se cachent généralement des problèmes de faible estime de soi, de stress élevé et de troubles anxieux. Si vous parvenez à découvrir les problèmes de santé mentale qui se cachent derrière vos dépenses impulsives, vous pourrez peut-être traiter le problème de manière appropriée grâce à des conseils et à un traitement médicaux.

2. Pause : pendant au moins 24 heures.

Ce nouveau téléviseur HD à 1 000 $ vous semble-t-il vraiment incroyable lorsque vous rentrez chez vous et réalisez que vous avez encore beaucoup d’autres dépenses à couvrir ce mois-ci ? Soudain, votre téléviseur 50 pouces d’il y a trois ans semble en bon état. Il en va de même pour les achats impulsifs de restauration rapide ou les bibelots de saison. Sauf s’il s’agit d’un problème de santé, Il y a rarement un produit ou un service que vous devez absolument acheter dès que vous le voyez.

Il ne vous reste plus qu’à attendre.

Vous serez surpris de voir à quel point la luminosité d’un produit coûteux s’estompe après 24 heures. Parfois, nous conseillons aux clients de prendre même une semaine pour réfléchir à un achat. Pendant ce temps, vous souhaiterez peut-être effectuer des recherches ou comparer des produits pour rechercher une option moins chère qui répond toujours à vos besoins. Et si vous effectuiez un achat après tout cela ? Il ne s’agit pas d’un achat impulsif car vous avez pris le temps de vous demander si vous en aviez réellement besoin.

3. Créez un budget.

Des études le prouvent les gens ont tendance à dépenser moins d’argent s’ils ont un budget.

C’est une raison suffisante pour en créer une, mais les avantages sont encore plus abondants. Les budgets vous aident à vous sentir plus maître de vos finances. Il est bon de respecter votre budget afin de ne pas ressentir la même poussée de dopamine lors d’un achat impulsif que sans budget.

Pouquoi? Parce que vous vous sentirez coupable !

Tout ce temps passé à noter vos revenus et dépenses pour créer votre budget ne sera pas aussi fructueux si vous le cassez et achetez le dernier iPhone.

Si vous ne savez pas par où commencer, Crédit Canada est fait pour vous. Notre modèle de suivi du budget et des dépenses contient des espaces réservés pour chaque catégorie de dépenses potentielle à laquelle vous pouvez penser : tout ce que vous avez à faire est de saisir quelques informations de base et de commencer à suivre vos dépenses. Le modèle fait le reste pour vous, vous permettant de savoir quand votre budget est supérieur ou inférieur et comment vos dépenses se comparent aux directives générales en matière de dépenses.

4. Fixez-vous des objectifs financiers à court et à long terme.

Les objectifs financiers peuvent être à court terme (dans l’année) ou à long terme (dans les 5 à 10 prochaines années). C’est facile à penser : je veux rembourser mes dettes et avoir une sécurité financière. C’est un objectif raisonnable, mais il est loin d’être suffisamment précis pour le rendre réalisable.

Vos objectifs financiers vous offrent une lumière au bout du tunnel. Ils vous aident à comprendre les motivations qui vous poussent à établir un budget ou à éviter les dépenses impulsives, ce qui facilite la prise de bonnes habitudes.

Transformons le « remboursement de la dette » et la « sécurité financière » en objectifs SMART plus spécifiques (Sspécifique, Mmesurable, UNaccessible, R.pertinent, e Ten fonction du temps).

Que diriez-vous:

• Payez 400 $ par mois pour couvrir vos dettes de carte de crédit pendant six mois afin de réduire votre solde à 2 000 $ (à court terme).
• Mettez de côté 100 $ par mois pour le REEE de mon fils pour les 18 prochaines années (à long terme).

Fixer des objectifs vous aidera à pratiquer davantage de pleine conscience au centre commercial ou en ligne.

5. Soyez plus attentif et évitez de « surfer ».

Ne t’inquiète pas; vous n’aurez pas besoin de prendre la position du lotus au centre du magasin. C’est vraiment un jeu d’esprit ici. Nous avons discuté de prendre une pause de 24 heures avant de faire un achat. Parfois, cela ne prend que quelques minutes à la fois.

Votre méditation pourrait consister en des questions simples auxquelles répondre avant de passer à la caisse :

• En ai-je vraiment besoin ?
• Le prix correspond-il bien à mon budget ?
• Quelle valeur cet objet apportera-t-il à ma vie ?
• En aurai-je besoin demain ou est-ce que je le veux juste aujourd’hui ?

Répondre à ces questions dans les 5 minutes précédant un achat transforme vos dépenses impulsives en dépenses conscientes.

La rédactrice financière basée en Colombie-Britannique, Cait Flanders, le décrit dépenses conscientes comment connaître le but de vos dépenses. Selon Flanders, cette technique élimine un comportement d’achat courant : la navigation. Semble familier? Il est assez choquant de voir à quel point nous recherchons activement des raisons de dépenser de l’argent alors qu’il n’y en a pas !

Autres conseils pour réduire les dépenses en ligne

Voici quelques autres moyens de contrôler les dépenses impulsives :

• Obtenez un partenaire responsable. Il peut s’agir d’un frère ou d’une sœur, d’un conjoint, d’un ami ou d’un parent. Emmenez-les avec vous lors de vos courses pour vous assurer de respecter votre liste et de ne rien acheter d’inattendu.
• Nettoyez votre boîte de réception e-mail. Désabonnez-vous de tout e-mail promotionnel pouvant vous inciter à faire du shopping en ligne.
• Soyez gentil avec vous-même. Le shopping n’est pas le seul moyen de se sentir bien. Trouvez d’autres moyens d’être gentil avec vous-même, notamment en passant du temps avec vos proches, en vous livrant à des passe-temps ou en reprenant votre programme de remise en forme.
• Automatisez votre épargne. Vous pouvez demander à votre banque de mettre de côté chaque mois un montant prédéterminé sur un compte d’épargne. Cela vous aidera à vous sentir en sécurité pendant que vous verrez votre fonds d’urgence croître, vous laissant ainsi moins de restes à dépenser de manière frivole.
• Parlez à un médecin. Découvrez si des problèmes de santé mentale ou physique contribuent à vos dépenses impulsives.

Réduisez les dépenses impulsives avec le soutien de Crédit Canada

Les dépenses impulsives peuvent ruiner votre sentiment de sécurité financière et aggraver les niveaux d’endettement. Les objectifs financiers, la sensibilisation et la budgétisation sont d’excellents moyens de minimiser les effets désastreux.

Mais si vous avez besoin d’un soutien supplémentaire, vous pouvez compter sur Crédit Canada pour des services gratuits de conseils en crédit. Nos conseillers en crédit certifiés peuvent vous aider à établir un budget et à explorer les options d’allègement de vos dettes pour vous donner plus confiance dans vos finances. Notre objectif est de vous sortir de vos dettes et de retrouver la vie.

Parlez à un conseiller en crédit dès aujourd’hui!