Deux sœurs abordent différemment leurs parcours financiers : une approche divergente de la dette.

Le bien-être financier est un voyage profondément personnel. Elle est façonnée par les choix individuels, les priorités et les circonstances. L’éducation familiale influence cela, mais cela peut se manifester de manières très différentes. Deux frères, avec des approches apparemment opposées en matière d’endettement, peuvent illustrer comment des parcours financiers différents peuvent mener au bonheur et à l’épanouissement.

En fait, c’est exactement le cas pour moi et ma sœur. Nous abordons la dette de manière complètement différente à travers des réactions uniques aux expériences de notre enfance avec l’argent. Ci-dessous, je partagerai avec vous la vie financière contrastée de nos deux sœurs et explorerai les avantages et les inconvénients de chaque approche. Le point clé à retenir ? Il n’existe pas de réponse universelle en matière de gestion financière. Ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre.

L’épargnant avisé : aversion pour l’endettement et terre-à-terre

Rencontrez ma sœur qui évite les dettes. Il croit de tout cœur qu’il faut vivre une vie sans fardeau financier. Son approche de la liberté financière l’a conduite sur un chemin unique :

1. Discipline en matière de prêt étudiant : Il a remboursé ses prêts étudiants avant d’obtenir son diplôme. Il a évité d’accumuler des dettes étudiantes à taux d’intérêt élevé en travaillant pendant ses études. Il a fréquenté l’école publique, en commençant par un collège communautaire, et n’a pas poursuivi ses études supérieures.
2. Thrifty Homeownership : possède une propriété en Virginie-Occidentale d’une valeur de 50 000 $. Bien que cela nécessite un travail manuel et des travaux de construction considérables, son engagement dans ce projet montre sa volonté de vivre sans dettes. C’est ce qu’il priorise.

Avantages de l’approche de ma sœur :

• Liberté financière : profitez de la tranquillité d’esprit en sachant que vous n’êtes pas redevable à des créanciers ou à des prêts à taux d’intérêt élevé.
• Immobilier : Posséder une propriété sans hypothèque est un atout important qui peut assurer une sécurité financière à long terme.

Inconvénients de l’approche de ma sœur :

• Opportunités limitées : Votre aversion pour l’endettement peut limiter votre capacité à profiter des opportunités qui nécessitent un financement. Cependant, elle a réussi à acheter sa propriété, elle n’a donc pas l’impression d’avoir raté une opportunité. C’est juste que je me sentirais limité par son approche.
• Accumulation lente de ressources : Construire votre propriété à partir de zéro prend du temps et est physiquement exigeant. Cela présente un avantage, mais c’est un long processus.
• Effet de levier réduit : la dette peut être utilisée de manière stratégique pour mobiliser des investissements, augmentant ainsi potentiellement les rendements. Sa réticence à recourir à l’endettement signifie qu’elle risque de rater des opportunités de croissance financière. Elle est tout à fait d’accord avec ça, mais c’est quelque chose à considérer.

L’emprunteur équilibré : à l’aise avec l’endettement

Je suis à l’autre bout du spectre. Je suis à l’aise avec l’endettement et je l’ai fait fonctionner pour moi :

1. Investissements éducatifs : J’ai également fréquenté une université d’État, mais j’ai contracté autant de prêts que possible pour subvenir à mes besoins pendant mes études. J’ai également terminé un master et je viens d’en commencer un deuxième, également à court de prêts.
2. Urban Renting : Je loue un appartement à San Francisco. En deux ans, je dépense en loyer ce que ma sœur a dépensé pour acheter sa maison.

Avantages de mon approche :

• Éducation et évolution de carrière : Je serai honnête en disant que mon éducation ne s’est pas directement traduite par un emploi mieux rémunéré. Cependant, cela a été un élément clé de mon développement en tant qu’être humain et écrivain.
• Choix de style de vie : J’apprécie vraiment mon style de vie urbain, même si cela a un coût. Je suis plus heureux de vivre ici. Je serais malheureux en Virginie occidentale.

Inconvénients de mon approche :

• Coûts d’intérêt élevés : Avoir des dettes importantes, en particulier des dettes de carte de crédit, peut entraîner des frais d’intérêt importants au fil du temps. Cela peut éroder le potentiel d’épargne et réduire la richesse globale.
• Risque de surendettement : Je suis définitivement exposé au risque de surendettement, ce qui signifie que vous pourriez avoir trop de dettes par rapport à vos revenus et à vos actifs. Cela peut conduire, et a parfois conduit, à l’instabilité financière et au stress. À cela s’ajoute l’incohérence des revenus des indépendants.
• Manque de sécurité à long terme : j’ai tendance à donner la priorité aux objectifs et aux choix de vie immédiats. Je fais cela potentiellement au détriment de la sécurité financière à long terme. Cela pose certainement des défis lorsqu’il s’agit de penser à la retraite, etc.

Parce que les deux approches fonctionnent

Nous avons tous deux constaté que le chapeau fonctionnait pour nous. Ce qu’il faut retenir, c’est qu’il n’existe pas de formule universelle pour réussir financièrement et que l’approche d’une personne peut ne pas convenir à une autre. Ce qui compte vraiment, c’est d’aligner vos choix financiers sur vos valeurs, vos priorités et vos objectifs pour créer une vie épanouissante et épanouissante. En fin de compte, il s’agit de reconnaître que le bien-être financier est un voyage, pas une destination, et qu’il n’y a pas de bonne ou de mauvaise façon d’y parvenir. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles nos approches uniques fonctionnent pour nous :

1. Valeurs personnelles : Nos décisions financières sont alignées sur nos valeurs et priorités personnelles. Ma sœur valorise la vie sans dettes et l’accession à la propriété, tandis que je donne la priorité à l’éducation et à la vie urbaine.
2. Contentement : Nous sommes tous les deux satisfaits de nos choix, ce qui signifie que le montant d’argent n’a pas d’importance mais que ce qui compte, c’est qu’il corresponde à votre vie.
3. Flexibilité : La capacité de s’adapter aux situations financières individuelles est essentielle. Ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre, et c’est tout à fait normal. Nous avons tous deux fait preuve de flexibilité dans la portée de nos expériences.

Ce que nous apprenons les uns des autres

Nous avons certainement beaucoup parlé de dette, de dépenses et de choix financiers. Nous nous appelons souris de campagne et souris de ville, ce qui reflète non seulement nos choix financiers, mais aussi les raisons profondes qui nous poussent à choisir de vivre là où nous sommes. Mais dans ce débat, nous continuons à nous aimer. Et nous apprenons beaucoup les uns des autres même si nous n’adoptons pas la même approche.

Il a appris ça de moi parfois la dette a du bon. Elle et son partenaire n’ont pas pu acheter leur propriété et ont contracté un emprunt. Il s’agit d’un petit prêt comparé à la plupart des prêts immobiliers, et ils le rembourseront en cinq ans. Mais c’est toujours de la dette. Elle a également eu l’occasion de constater que je donne la priorité au bon moment, ce qui lui rappelle parfois de prendre des vacances ou de régler ses dépenses.

J’ai appris d’elle qu’il y a beaucoup moins de soucis liés à l’argent lorsqu’on n’a pas à jongler avec les cartes de crédit, les prêts et les dettes. Même si je donne la priorité au présent, il manque un élément en raison du stress financier immédiat. Cela me rappelle que les choses gratuites de la vie sont celles que nous apprécions le plus.

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