5 bénéfices de la consolidation de dettes

L’un des premiers et des plus importants éléments pour maîtriser vos finances est d’examiner vos dettes.

Avoir plusieurs prêts et cartes de crédit avec des conditions et des taux différents et sortir de votre compte à des dates différentes peut être un peu écrasant et vous donner l’impression de ne pas savoir par où commencer.

La consolidation de vos dettes peut éliminer beaucoup de stress en rendant vos dettes beaucoup plus faciles à gérer.

Ce guide illustre les différents avantages de la consolidation de dettes.

Tout d’abord, qu’est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à utiliser un seul prêt pour effacer toutes les dettes existantes. Les prêts de consolidation de dettes peuvent prendre différentes formes, par exemple : prêts garantis, des prêts personnels ou même des cartes de crédit à transfert de solde. Le produit qui vous convient dépend d’un certain nombre de facteurs tels que vos antécédents de crédit, le fait que vous soyez propriétaire de votre maison et vos revenus.

1. Facilitez la gestion de vos dettes

Si vous possédez plusieurs cartes de crédit, prêts personnels et/ou comptes de vente par correspondance, il est probable que les paiements pour chacun seront prélevés de votre compte à différents moments du mois. Il est également probable que les paramètres de chaque facilité soient tous différents selon que vous effectuez uniquement des paiements minimums, des remboursements d’intérêts uniquement ou des remboursements de principal.

Cela peut rendre vos dettes très difficiles à gérer et à suivre.

Regrouper vos dettes en un seul prêt signifie que vous n’aurez qu’un seul remboursement mensuel, ce qui rend le remboursement de vos dettes beaucoup plus simple et sans stress. Puisque le montant sera automatiquement retiré de votre compte chaque mois (à une date fixe), vous n’aurez jamais à y penser ni à craindre de manquer un paiement.

2. Réduisez vos dépenses mensuelles

Les prêts garantis de consolidation de dettes offrent généralement des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux des prêts personnels et des cartes de crédit.

Le taux moyen sur une carte de crédit est d’environ 40% AVRen le comparant à un prêt garanti où les taux moyens se situent entre 6% et 10% TAEG.

En plus de réduire le taux d’intérêt que vous payez, les prêts garantis peuvent être contractés pour une durée beaucoup plus longue que les prêts personnels et les cartes de crédit, ce qui contribue à réduire votre remboursement mensuel.

Il est important de savoir que même si vous épargnez mensuellement à court terme, vous pouvez augmenter le montant total que vous devez rembourser en raison de l’allongement de certaines dettes sur une période plus longue.

Utiliser un calculateur de prêt de consolidation de dettes C’est le meilleur moyen d’avoir une idée du coût d’un prêt de consolidation de dettes et du montant que vous pourriez potentiellement économiser par mois.

3. Améliorez votre pointage de crédit

En quelques mois, avoir un prêt de consolidation de dettes pourrait améliorer considérablement votre profil de crédit ; si vous le manipulez correctement.

Tout d’abord, le remboursement des soldes de cartes de crédit ou de prêts aura un effet positif sur votre score, surtout s’il y a des paiements manqués sur ces comptes.

Deuxièmement, démontrer que vous pouvez conserver vos remboursements sur une structure sécurisée vous aidera à bâtir votre profil de crédit global au fil du temps.

4. Plus de sécurité

Les cartes de crédit et les cartes de magasin sont connues sous le nom de crédit renouvelable, ce qui signifie qu’il n’y a pas de date de fin fixe. Des produits comme celui-ci, y compris les prêts personnels non garantis, n’offrent généralement même pas de taux fixes, ce qui signifie que le taux d’intérêt peut augmenter à tout moment, rendant la dette plus chère.

Les prêts garantis de consolidation de dettes sont mis en place pour une durée fixe avec des remboursements mensuels fixes, ce qui signifie que vous aurez la sécurité de savoir quand votre dette sera remboursée. Vous pouvez également bénéficier de taux d’intérêt fixes pour des périodes allant jusqu’à 5 ans, ce qui signifie que vous serez assuré que le taux n’augmentera pas pendant cette période.

Cela peut vous aider énormément à établir votre budget et à garder le contrôle de vos dépenses mensuelles.

5. Transition vers le réhypothèque

En règle générale, les produits hypothécaires au premier taux attirent des taux d’intérêt plus bas que les produits au deuxième taux. Cependant, la plupart des prêteurs hypothécaires de premier rang n’offrent pas de prêts à des fins de consolidation de dettes. Ainsi, un prêt à deuxième charge peut être utilisé pour consolider vos cartes de crédit et vos prêts personnels afin de réduire vos dépenses mensuelles, puis quelques années plus tard, vous pouvez refinancer et consolider votre hypothèque et votre prêt garanti en un seul produit.

Conclusion

En fin de compte, la consolidation de vos dettes présente de nombreux avantages, et cela peut être l’une des meilleures mesures que vous puissiez prendre pour reprendre le contrôle de vos finances. Cependant, vous devriez toujours parler à un courtier ou à un conseiller financier avant de prendre toute décision, car ils sauront vous guider vers le bon produit à choisir.