bruce Anane
Récemment, j’ai pris un café avec un avocat local en planification successorale en ville et nous avons discuté de planification successorale. Au cours de la conversation, il m’a dit quelque chose qui m’a touché au cœur : « Nous devons cesser de penser que la planification successorale se concentre uniquement sur les choses importantes. Il s’agit de ce qui est important. »
Il est tentant de consacrer trop d’énergie à réfléchir aux tâches pratiques et logistiques liées à la planification successorale et pas assez à la manière de bâtir votre héritage. Mais pour créer un impact positif dans la vie de nos proches, nous devons planifier ce qui est important.
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Différence entre la planification successorale et l’héritage
Lorsque mes grands-parents sont décédés, ils m’ont laissé un petit quelque chose. Forts de cet héritage, nous avons décidé de construire un bar tiki dans notre jardin pour honorer son héritage et sa mémoire. Ainsi, tous les vendredis de l’été, nous nous réunissons au Bill and Elle’s Tiki Bar, du nom de mes grands-parents, et prenons un verre ensemble dans le jardin. Le peu d’argent que mes grands-parents m’ont laissé est destiné à la planification successorale, mais le bar tiki est un héritage.
Lorsque vous bâtissez votre héritage, c’est une bonne idée de commencer par réfléchir à ce qui est important pour vous. Lorsque nous quittons une entreprise et pendant le processus de planification successorale, nous voulons faire le bien pour nos enfants, nous-mêmes, notre église, notre communauté et bien d’autres raisons que nous trouvons importantes.
Construire votre héritage dépend de l’impact que vous souhaitez avoir sur les personnes qui vous sont chères. Ne vous inquiétez pas des « trucs » pour le moment. Au lieu de cela, souciez-vous des gens, souciez-vous de l’impact. Pensez à ce que vous voulez pour eux, non seulement financièrement, mais aussi émotionnellement lorsque vous n’êtes pas là.
Inconvénients du plan patrimoine
Le piège dans lequel tombent plus de 70 % des clients est de ne pas communiquer avec les personnes qu’ils souhaitent influencer. En ne communiquant pas avec les personnes que vous connaissez sur ce qui est important pour vous et pourquoi c’est important, vous n’obtenez pas de retours de la part des personnes que vous souhaitez influencer. Dans la plupart des cas, ces commentaires amplifient en réalité l’effet de votre héritage.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens ne veulent pas parler de ces sujets avec leurs proches. Il y a des raisons de confidentialité, des raisons de désagrément et il y a des raisons de « je ne veux pas parler de la mort ». Il y a beaucoup d’émotions humaines réelles impliquées Non Ce sont des conversations, mais ces conversations sont essentielles à la mission et peuvent faire la différence entre le succès et le bonheur. D’après mon expérience, il y a plus de satisfaction et de bonheur parmi les familles qui communiquent à l’avance que parmi les familles qui ne le font pas.
Une autre erreur courante est que 70 % des personnes ne disposent même pas des documents de planification successorale les plus élémentaires. Sans documents de planification successorale de base, c’est un peu un cauchemar de voir des changements de propriété, même sans de très bons documents de planification successorale.
Planifier et organiser la paperasse est un travail difficile, compliqué et souvent triste. En fin de compte, tout ce que nous voulons pour les personnes qui nous sont chères, c’est une expérience positive, n’est-ce pas ? Il est important d’avoir un plan solide en place pour assurer une transition en douceur.
Le troisième danger réside dans la manière dont nous gérons l’entreprise familiale. Le meilleur changement dans une entreprise familiale vient de la façon dont vous percevez l’entreprise et des relations au sein de votre famille. 90 % de la richesse est détruite en trois générations, et si l’on y ajoute les entreprises familiales, seules 3 % des entreprises familiales survivent à trois générations.
Nous détruisons les entreprises familiales ; Nous gaspillons de l’argent en trois générations. La raison en est presque toujours que nous donnons aux gens la responsabilité et l’autorité sur les choses pour lesquelles ils ne sont pas prêts et sur les choses qu’ils ne veulent pas faire. Séparer les décisions prises pour augmenter la valeur d’un actif de la façon dont nous envisageons la propriété d’un actif est une grave erreur que les gens commettent.
la bonne équipe
Vous voulez que des membres de votre équipe qui posent les bonnes questions découvrent ce que vous voulez que votre héritage soit. Tous les membres de votre équipe de création d’héritage et de planification successorale doivent travailler avec vous pour découvrir et capturer l’histoire. Des questions telles que : Qui voulez-vous impressionner ? Comment voulez-vous les impressionner ? Pourquoi est-ce important pour toi? Votre équipe doit comprendre à la fois vos valeurs et vos objectifs.
Une équipe est souvent composée d’un conseiller financier, qui peut examiner la situation financière et vous aider à planifier, et d’un avocat, qui peut rédiger les documents pour s’assurer que votre héritage soit vécu comme vous l’aviez imaginé et reporté en conséquence. Dans certaines situations, vous souhaiterez peut-être également qu’un comptable fasse partie de l’équipe pour vous aider à gérer les conséquences fiscales pouvant survenir dans le cadre de la transition des actifs.
Le rôle d’un conseiller financier est de planifier des scénarios autour de l’impact sur les actifs. Une fois que tout le monde comprend vos objectifs, un conseiller financier peut effectuer une analyse financière approfondie pour voir la faisabilité de financer l’éducation des prochaines générations, par exemple.
Les conseillers financiers sont chargés de déterminer l’état de vos actifs et d’effectuer une analyse économique pour garantir que ce qui est le plus important peut être respecté. D’un autre côté, les avocats sont doués pour créer une structure qui permet d’y parvenir. Si les avocats et les conseillers financiers travaillent en collaboration pour découvrir et capturer votre histoire, nous pouvons être sûrs que nous avons créé la bonne structure pour atteindre ces objectifs.
A propos de l’auteur
Joe Maier, JD, CPA est directeur principal de la stratégie de patrimoine chez Johnson Financial Group.
