bruce Anane
Des choix de pain judicieux
Le partage est important : c’est du moins ce qui a été inculqué dans nos esprits. Et pour l’essentiel, c’est vrai.
Cependant, si vous envisagez de franchir l’étape ultime du partage, à savoir ajouter quelqu’un à votre acte de propriété, c’est une bonne idée d’envisager les conséquences. Il est important de comprendre que lorsque vous ajoutez quelqu’un à votre acte, vous lui accordez le même « ensemble de droits » – contrôle, jouissance, possession, exclusion et disposition – que vous avez en tant que propriétaire. Avant d’ajouter un être cher à votre acte, il est important de parler avec un avocat immobilier et votre prêteur hypothécaire pour vous assurer que vous comprenez vos droits et déterminer si c’est la bonne décision pour vous.
Voici cinq éléments à prendre en compte avant d’ajouter quelqu’un à votre stock.
1. Vous ne pouvez pas le reprendre
Lorsque vous ajoutez quelqu’un à l’acte, tout ou partie de vos biens est transféré à cette personne. Une fois que vous l’aurez fait, vous ne pourrez plus le reprendre à moins que la personne que vous avez ajoutée ne consente à être retirée de l’acte. Il peut contracter un emprunt sur le bien, le démolir ou même vendre sa part du bien. Et dans certains cas, vous ne pouvez rien y faire.
Même si vous transférez seulement une partie de votre intérêt dans la propriété, cette personne aura le contrôle total de sa part et pourra peut-être forcer la vente de la propriété. Si vous souhaitez refinancer ou vendre votre maison, vous devez obtenir la permission de la personne que vous avez ajoutée. Cela peut conduire à des batailles juridiques longues et coûteuses qui peuvent bloquer la propriété pendant des années. Assurez-vous de bien comprendre les implications et les conséquences avant de signer sur la ligne pointillée.
2. Vous avez besoin de l’autorisation du prêteur
La loi n’interdit pas d’ajouter des personnes à l’acte pour une maison avec une hypothèque impayée. Les prêteurs hypothécaires connaissent et travaillent souvent avec les modifications et les transferts d’actes. La plupart des prêteurs intègrent une « clause en espèces » dans le prêt, qui leur donne la possibilité de rappeler le prêt si l’acte est transféré ou si la maison est vendue. Lorsque vous « donnez » votre logement à quelqu’un, vous transférez effectivement une partie de la propriété, ce qui peut déclencher la clause « d’expiration ».
Il est essentiel de comprendre les règles qui régissent votre situation particulière. Et vous devriez obtenir la permission de votre prêteur hypothécaire Avant ajouter quelqu’un à l’acte. (Voir aussi : Pourquoi vous devriez appeler votre prêteur hypothécaire chaque année)
3. Exposition à des passifs supplémentaires
Disons que vous décidez d’ajouter votre frère à l’acte. Si vous ne payez pas vos impôts et contractez un privilège fiscal, si vous avez des problèmes avec vos créanciers ou si vous vivez un divorce désagréable, l’IRS, vos créanciers ou votre ex-conjoint peuvent revendiquer votre maison, ou du moins leur part. Dans cette situation, l’entité débitrice peut placer un privilège sur votre propriété et tenter de forcer une vente pour recouvrer la dette ou placer un privilège sur la propriété et vous empêcher de vendre.
L’ajout d’une personne à l’acte de propriété de votre maison peut également générer des obligations fiscales lors de la vente future de la résidence.
4. Des taxes sur les cadeaux de l’IRS peuvent s’appliquer
Lorsque vous ajoutez quelqu’un à votre acte, l’IRS le considère comme un cadeau. Cette personne devient soumise aux réglementations de l’IRS concernant les cadeaux. Depuis 2018, le La limite de cadeaux autorisée par l’IRS est de 15 000 $ annuellement, par personne. Les dons dépassant ce montant sont soumis à la taxe sur les donations.
La chose importante ici est que vous devez vous assurer de consulter un avocat fiscaliste ou un expert-comptable agréé (CPA) avant d’ajouter quelqu’un à votre acte pour vous assurer de comprendre toutes les implications et de ne pas avoir de surprises plus tard. Vos bonnes intentions peuvent coûter cher si elles ne sont pas accompagnées d’une diligence raisonnable. (Voir aussi : 4 choses que vous devez savoir sur les taxes sur les donations)
5. Cela peut devenir compliqué
Il y a tellement de risques et d’embûches cachés à ajouter quelqu’un à l’acte. N’oubliez pas que vous devenez copropriétaire plutôt qu’unique propriétaire. Ce changement peut affecter votre éligibilité à vendre ou à refinancer. Et pour les propriétaires plus âgés approchant de l’âge de la retraite, le transfert d’actifs peut avoir un impact négatif sur l’éligibilité à Medicaid.
Une autre chose à considérer est que l’ajout d’une personne à l’acte ne la rend pas responsable de la dette. À moins que le contrat de prêt initial ne soit modifié, vous êtes toujours seul responsable du remboursement et l’autre personne détient les droits de propriété.
Aimez-vous cet article? Épinglez-le !
