4 Investissements à risque modéré pour un horizon à long terme – NerdWallet

Êtes-vous prêt à prendre un peu plus de risque pour un rendement potentiellement plus élevé ? Même si les investissements à risque modéré comportent un certain risque de perte en capital, ils offrent également des rendements potentiels plus élevés que les investissements risqués. investissements à faible risque. Et leurs risques à long terme – en particulier dans le cas des grands fonds gérés passivement – ​​ont été historiquement relativement faibles.

Lesquels sont-ils ? Les obligations de sociétés ils sont comme un petit prêt de votre part à une entreprise spécifique. Le moyen le plus sûr d’acheter des obligations d’entreprises et de tirer profit de celles-ci est d’identifier des sociétés stables ayant un long historique de remboursement de leurs dettes envers leurs détenteurs.

Lorsque vous achetez une obligation à taux d’intérêt fixe auprès d’une entreprise de grande qualité – et que vous envisagez de la conserver jusqu’à son échéance – elle est généralement considérée comme un investissement sûr. Les entreprises de « haute qualité » sont souvent définies par les agences de notation de crédit. Moody’s, par exemple, est une agence de notation dont la note la plus élevée est « Aaa ». Cette notation est réservée aux entreprises considérées comme présentant le niveau de risque de crédit le plus faible. Aux États-Unis, seuls Johnson & Johnson et Microsoft sont actuellement classés Aaa.

Rendements actuels : Le rendement des obligations d’entreprises Aaa chevronnées de Moody’s est désormais de 4,95 %^[0]

Qu’y a-t-il de sûr à leur sujet ? Les obligations d’entreprise sont accompagnées d’une promesse de la société qui les a émises : vous payer un taux d’intérêt fixe pendant une certaine période et rembourser le capital à la fin de cette période. En règle générale, des périodes plus longues conduisent à des rendements plus élevés.

Quel est le risque ? Si la société émettrice de l’obligation déclare faillite, elle risque de ne pas rembourser sa dette envers vous, ce qui signifie que votre revenu fixe disparaîtra. Mais pour les entreprises solides et bien établies, ce risque peut être relativement faible.

Lesquels sont-ils ? Actions détenues par une société qui donnent aux actionnaires la priorité sur les actionnaires ordinaires pour le paiement des dividendes.

Rendements actuels : Cela varie selon les entreprises.

Qu’y a-t-il de sûr à leur sujet ? Comme les obligations, les actions privilégiées offrent un rendement fixe, qui est souvent versé aux investisseurs trimestriellement. Par exemple, si le cours de l’action est de 100 $ et que le dividende annuel est de 5 $, le rendement du dividende sera de 5 %.

Avec davantage d’actions privilégiées, vous recevrez le dividende au même taux qui vous a été promis lors de votre achat, même si la valeur marchande de l’action diminue. C’est une différence avec les dividendes actions ordinaires, qui peut changer et change effectivement. Voir le nôtre guide des actions privilégiées pour plus d’informations sur ces véhicules d’investissement.

Quel est le risque ? Le paiement des dividendes est laissé à la discrétion de chaque entreprise, qui peut y renoncer en cas de forte austérité, même si la plupart des entreprises font tout pour éviter cela, car cela est considéré comme un signal de danger pour l’entreprise. Si l’entreprise fait faillite, les détenteurs d’obligations sont payés avant les actionnaires privilégiés.

À noter également : la valeur marchande des actions privilégiées a tendance à s’apprécier plus lentement que celle des actions ordinaires de la même société. Comme pour les obligations, ce sont souvent les taux d’intérêt fluctuants – et non le rendement de l’entreprise – qui influencent le plus la valeur des actions privilégiées.

Lesquels sont-ils ? Actions détenues par une entreprise qui versent régulièrement aux propriétaires une partie des bénéfices de l’entreprise, appelée dividendes.

Qu’y a-t-il de sûr à leur sujet ? Lorsque les entreprises proposent des actions versant des dividendes, elles vous versent régulièrement un montant spécifique en fonction du nombre d’actions que vous possédez, tout comme dans l’exemple des actions privilégiées ci-dessus. Celui-ci est généralement payé en espèces trimestriellement ou mensuellement. Ces paiements peuvent aider à compenser la baisse du cours des actions, rendant potentiellement les actions moins volatiles.

Quel est le risque ? Les mêmes risques liés à l’investissement dans n’importe quelle action s’appliquent aux actions : le prix de l’action peut baisser. De plus, les sociétés n’ont aucune obligation légale de verser des dividendes aux actionnaires ordinaires, et il ne s’agit pas d’un revenu garanti, comme l’est une obligation d’État. Si l’entreprise déclare faillite, les dividendes sur les actions ordinaires sont les derniers sur la liste à rembourser, derrière les obligataires et les actionnaires privilégiés.

Lesquels sont-ils ? Un investissement unique qui offre aux investisseurs une exposition à plusieurs actifs. Il existe plusieurs types de fonds, notamment les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB). Les fonds indiciels et les ETF sont des types de fonds communs de placement gérés passivement. Les fonds indiciels sont constitués d’actions d’un indice particulier et reflètent le succès de cet indice. Les ETF offrent un investissement minimum inférieur et peuvent être négociés tout au long de la journée comme les actions.

Rendements actuels : Les rendements des fonds varient considérablement en fonction des investissements au sein du fonds spécifique. Cependant, un fonds indiciel qui suit l’indice S&P 500 aurait historiquement généré un rendement annualisé moyen, sans tenir compte de l’inflation. d’environ 10%. Pour voir la performance actuelle des autres fonds, consultez notre liste de fonds communs de placement les plus performants.

Qu’y a-t-il de sûr à leur sujet ? Avec les fonds, vous n’achetez pas un seul investissement, mais un panier d’investissements. Ces packages peuvent inclure des actions de diverses sociétés, des obligations d’État ou d’entreprises, des matières premières ou une combinaison d’investissements. L’achat d’actions de fonds peut vous aider à constituer rapidement un portefeuille diversifié, plutôt que d’investir massivement dans des sociétés individuelles.

La plupart des investissements décrits ci-dessus, tels que les obligations d’entreprises ou les actions à dividendes, peuvent être trouvés dans plusieurs fonds. Les fonds de dividendes sont constitués d’actions à dividendes élevés et fiables, fonds obligataires ils sont constitués de divers liens et ainsi de suite.

Quel est le risque ? Tout comme les actions individuelles, les fonds peuvent chuter considérablement à court terme. Ces véhicules d’investissement conviennent mieux aux investisseurs à long terme qui sont prêts à affronter les inévitables hauts et bas du marché en échange de perspectives de croissance à long terme plus solides.

Certains fonds communs de placement sont gérés activement, ce qui entraîne des frais plus élevés. À long terme, ces frais plus élevés peuvent avoir un impact significatif sur vos rendements. La clé pour augmenter vos chances d’obtenir des rendements plus élevés est de rechercher des fonds peu coûteux, gérés passivement et dotés de faibles ratios de frais.